Как накопить ребенку на образование. Капитал на образование и будущее детей

С появлением ребенка у родителей меняется отношение к жизни, возникают новые приоритеты. Со временем текущие расходы на подрастающее поколение приживаются в семейном бюджете, и все чаще посещают мысли о будущем: как дать хорошее образование, купить квартиру, решить другие сложные финансовые вопросы, которые возникнут через 17-20 лет. Какие инвестиции и стратегии помогут накопить детский капитал?

Среднемесячной российской зарплате пока никак не удается дотянуться до планки в 40 тыс. рублей. При этом годовое обучение в престижных московских вузах стартует где-то с 200 тыс. рублей. Так, минимальный годовой тариф в МГУ в 2017 году достиг 310 тыс. рублей. Стать бакалавром МГИМО по международным отношениям хотят многие, но цена вопроса – 530 тыс. в год. Изучение прикладной математики и информатики в МГТУ обходится дороже 200 тыс. рублей в год.

Выходит, обеспечить финансовую сторону обучения ребенка в престижных вузах обычный россиянин не может. Кредит в этом вопросе – решение хлопотное и дорогостоящее, ведь платить за обучение нужно не один год, и суммы солидные. В любом случае семейный бюджет окажется под большой нагрузкой. Единственная реальная возможность решить эту проблему относительно безболезненно – заранее позаботиться о накоплениях, которые помогут детям получить достойное образование.

Однако россияне не привыкли начинать копить на образование детей заблаговременно. Исключением являются граждане, имеющие собственный бизнес и люди с ежемесячными доходами, превышающими 100 тыс. рублей. Среди других актуальных целей накоплений для детей: приобретение недвижимости, расходы на организацию свадьбы, покупка автомобиля. Менее обеспеченные родители вынуждены сосредоточиться на текущих проблемах. В лучшем случае они инвестируют деньги в семейные активы, которые потом унаследуют дети, а в худшем случае – живут без сбережений и инвестирования.

По данным аналитического центра НАФИ, россияне достаточно хорошо осведомлены о финансовых продуктах, ориентированных на детей и подростков. Масштабный опрос, проведенный в 2016 году, показал, что сберегательными инструментами интересовались 61% респондентов. При этом 44% опрошенных имеют представление об образовательных кредитах, 30% респондентов знают о дебетовых картах, выдающихся вместе с родительскими, 29% упомянули предоплаченные банковские карты.

Однако у большинства респондентов (74%) дело так и не дошло до оформления финансовых продуктов из опросного листа. Открывали сберегательные счета для подрастающего поколения только 17% опрошенных, 8% заказывали детские предоплаченные банковские карты, 7% получали дополнительные дебетовые карты.

Какие инструменты выбрать

Банковский депозит – далеко не единственный способ собрать значительную сумму за несколько лет. К тому же сейчас депозитные ставки в стране снижаются, все ближе приближаясь к уровню .

Эксперт по управлению частным капиталом Катерина Милеева утверждает, что для накопления детского капитала не обязательно использовать какие-то узкоспециализированные продукты. Существует достаточно много общеизвестных финансовых инструментов, с помощью которых можно решить эту задачу. Например, облигации, инвестфонды, структурные продукты и проч.

При выборе инструмента важно исходить из поставленной . Не последнюю роль играют риски и механизмы, которые используются для защиты вложенных средств. Кроме того, создание детского капитала – хороший способ научиться управляться с современными финансовыми инструментами.

К важным факторам, от которых зависит выбор инвестиционных инструментов, относится риск-профиль клиента. Аппетиты у инвесторов очень разные: для одних 3% годовых в долларах – отличная доходность, а для других и 5% недостаточно. Сегодня большинство банков и брокеров предлагают клиентам для начала пройти процедуру профилирования, по результатам которой составляется представление о приемлемом уровне рискованности операций, об ожидаемой доходности и проч. С учетом этой информации проще рассчитать параметры наиболее подходящего инвестиционного предложения.

Варианты с умеренным риском

PR-директор НАФИ Ольга Долгова считает, что при формировании детского капитала желательно исходить из консервативных позиций. Ведь на длинном горизонте может случиться всякое, а долгосрочные накопления, которые должны обеспечить выгодный жизненный старт ребенку, должны быть хорошо защищены. Кроме депозита в банке она предлагает подумать о вложении средств в народные облигации (ОФЗ-н). Этот инструмент сейчас дает доходность порядка 7-8% годовых, причем налоги платить не придется и брокерские комиссии минимальны. Ольга Долгова полагает, что на облигациях можно заработать больше, чем на депозите. Если сумма инвестиций превышает 1,4 млн рублей, то и по уровню риска ОФЗ-н выглядят предпочтительнее.

Замгендиректора АО «Финам» Ярослав Кабаков полагает, что хорошим вариантом будет использование индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Его можно открыть для последующего размещения приобретенных или облигаций солидных российских компаний. По словам эксперта, такие бумаги обладают высокой надежностью и их потенциальная доходность выше, чем у депозитов. Кроме того, в такие инструменты можно вложить любую сумму, а с банковским вкладом могут возникнуть проблемы при превышении лимита страхования. Также он рекомендует не забывать про валютные активы: их доля в портфеле инвестиций поможет защитить рублевую составляющую в случае резкого обесценивания национальной валюты.

Индивидуальный инвестиционный счет еще хорош тем, что позволяет воспользоваться – а это 13% от внесенных средств (до 52 тыс. рублей). Путем реинвестирования налоговых вычетов можно заметно увеличить доходность. Россияне сейчас могут иметь один ИИС и ежегодно вносить на него до 1 млн рублей.

Финансовый консультант Алена Никитина предлагает в одной схеме сочетать нескольких составляющих, при этом обязательно вложить часть средств в недвижимость, валютный банковский депозит и зарубежные финансовые инструменты. Эксперт рекомендует ознакомиться с накопительными программами зарубежных страховщиков, поскольку такие инвестиции при условии регулярных вложений дают хорошую доходность.

Для азартных инвесторов

Граждане, которые готовы рисковать ради высокой доходности, могут вкладывать деньги через российские или иностранные фонды. По словам Катерины Милеевой, риск таких инвестиций достаточно высок, но по доходности варианты с акциями обходят облигации на длинном горизонте. Только акции в долгосрочной перспективе могут ощутимо обогнать инфляцию.

Историческая доходность американских акций в среднем составляет 9%. В последнее время в США низкие процентные ставки, поэтому сегодня рассчитывать на 9% не приходится, но доллар обесценивается гораздо медленнее, а значит, инвестировать имеет смысл. Один из вариантов инвестиций в фонды акции выглядит следующим образом:

• первые 6 лет все средства вкладываются в фонды акций;
• следующие 7 лет большая часть капитала (70%) инвестируется в акции, а оставшаяся (30%) вкладывается в облигации;
• последние 5 лет доля облигаций ежегодно увеличивается на 10%.

Такая схема рассчитана на инвестирование в течение 18 лет: с рождения ребенка до его совершеннолетия.

Что касается диверсификации фондов акций, имеет смысл организовать портфель следующим образом: 40% средств направить в фонды акций США, 30% — Европы, 20% — Азии и 10% — развивающихся стран. Периодически нужно пересматривать это соотношение активов в зависимости от трендов мировой экономики. Возможно, со временем наиболее экономически развитой страной станет Китай. В этом случае перераспределение необходимо будет произвести в пользу азиатских ETF или ПИФов.

Эксперты рекомендуют инвестировать в валюте и пользоваться услугами иностранных посредников: банков, брокеров, страховщиков. В России финансовый рынок развит слабо, законодательство далеко от совершенства. Лучше держать деньги в странах с более стабильной экономикой.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова предлагает еще один умеренно рискованный вариант. На одного из родителей открыть ИИС и разместить на нем акции, ETF, а также для минимизации налогов. Со временем капитал на ИИС увеличится, и, в случае желания ребенка перебраться за границу, можно будет перевести средства на иностранный брокерский счет и перейти на полностью валютный портфель.

1. Для начала нужно определиться с основными параметрами инвестирования. Принять решение о сроке размещения средств, о приемлемом уровне рисков, доходности и ликвидности инструмента.
2. Перед покупкой продукта разобраться с основными нюансами. При этом желательно сравнить информацию из нескольких источников. В банке могут сказать одно, а на деле окажется несколько иная ситуация.
3. Оценить налоговые последствия.
4. Изучить условия договора. Для этого можно обратиться за помощью к финансовому консультанту, разбирающемуся в специфике продукта.
5. Для достижения финансовой цели нужно будет регулярно вкладывать новые средства. Ежемесячные взносы могут быть небольшими, но в этом деле важна аккуратность.
6. Высокорискованные инструменты (к примеру, криптовалюты) лучше обходить стороной.

И последнее. Учите ребенка со школьного возраста грамотно обращаться с деньгами, иначе престижное образование не спасет его от финансовых проблем.

Как оплатить обучение в вузе для выпускника, который не прошел на бюджет? Понятно, что к возможности платного обучения родителям будущего студента приходится готовиться заранее. Однако сумма, отложенная на учебу, может быть частично сэкономлена, если использовать льготы и субсидии, реализовывать налоговые вычеты и изыскать внутренние резервы семейного бюджета. Эксперты проекта "Финансовое здоровье" рассказывают, как это сделать.

Эта цель только в первом приближении кажется неподъемной. Рассмотрим возможные действия родителей.

Банковский счет. Предположим, нам нужно 1,75 млн. руб. на обучение в МГУ. Если поступление в вуз планируется уже следующим летом, то да, сумма выглядит устрашающе.

Но если ребенок только пошел в школу, то у вас в запасе 11 лет. В этом случае подходящий набор умеренно консервативных инструментов (13% в год) и 13 200 руб. ежемесячных взносов обеспечат реализацию цели "достойное образование для ребенка".

Важный момент: к расчетам мы принимаем не текущую стоимость обучения - 1,75 млн. руб., а будущую 3,2 млн. руб., ведь цена обучения, как и другие товары и услуги на рынке, подвержена влиянию инфляции в среднем на 6% в год.

А если ребенок только родился, достаточно отложить на его будущее образование 400 000 руб. все под те же 13% в год, чтобы к 18-летию получить нужную сумму в 3,2 млн. руб.

Если же до начала учебы в вузе осталось не так много времени - скажем, несколько лет, можно рассмотреть другие способы сделать накопления на образование ребенка

Накопительное страхование жизни. Этот инструмент при любых обстоятельствах гарантирует получение к нужному сроку запланированной суммы, и более того, никакие замыслы по нецелевому использованию средств тут не пройдут.

Квартира в аренду. Арендные платежи вполне способны покрыть затраты на образование, причем это справедливо почти для любого города мира. А если у родителей стоит цель сформировать себе пенсионный резерв, то приобретение квартиры может стать отличным решением сразу для обеих этих целей: в период учебы обеспечить ребенка, а на пенсии - родителей.

Стоимость одного года обучения на финансовых факультетах варьируется так:

• от 40 до 100 тыс. рублей - в ведущих вузах областных городов;
• 350–360 тыс. рублей - в МГУ им. Ломоносова и СПбГУ;
• 1,26 млн. рублей - в Оксфорде (порядка 20 000 фунтов стерлингов).

Оплата обучения: дополнительные возможности

Материнский капитал. Если родители еще не использовали его - например, на покупку недвижимости или на погашение ипотеки, - то деньги вполне возможно направить на обучение в России.

13% от суммы , потраченной на оплату образовательных услуг, можно вернуть в качестве налогового вычета.

Существует огромное количество благотворительных фондов , предоставляющих как полностью покрывающие обучение, так и небольшие стипендии для студентов, желающих учиться за рубежом, - например, международная программа стипендий "Фонда Форда".

15 600 рублей налога ежегодно можно вернуть в личный бюджет за счет социального налогового вычета (согласно статье 219 НК РФ) при условии, что вы потратили на обучение, лечение, финансирование будущей пенсии или благотворительность 120 000 рублей и более, при условии, что в текущий налоговый период вами была уплачена такая сумма налога.

Если сумма расходов составит менее 120 000 рублей, то вычет пропорционально будет уменьшен. Но если сумма расходов будет больше 120 000 рублей, то сумма налога, который может быть возвращен, не может составить более чем 15 600 рублей.

Предельная сумма для налогового вычета составляет 120 000 р., однако расходы на обучение детей - не более 50 000 рублей на каждого ребенка в общей сумме на обоих родителей.

Например, если за год человек потратил на образование ребенка 70 000 руб., то сумма социального налогового вычета составит 50 000 руб. (* 13% = 6 500 руб. - сумма налога к возврату). Если на образование ребенка оба родителя потратили 100 000 руб., то их общий вычет тоже будет равен только 50 000 руб. Если родитель заплатил за обучение двух детей по 50 000 руб. на каждого, то сумма вычета составит 100 000 рублей (* 13% = 13 000 руб. - сумма налога к возврату), а если за трех, то не более 120 000 (*13% = 15 600 руб. - сумма налога к возврату).

При этом важным условием при оплате за ребенка является его возраст - до 24 лет, а также обязательно очная форма обучения и наличие лицензии образовательного учреждения - это единственное требование, которое распространяется и на оплату обучения для самого себя (возраст и форма обучения в данном случае роли не играют).

При определении размера социального налогового вычета можно учесть только расходы, связанные с оплатой самого обучения. Затраты, понесенные в период обучения, но прямо не связанные с образовательным процессом (проживание, питание), не относятся к расходам на обучение. Следовательно, при определении размера социального налогового вычета их учесть нельзя.

Вычеты можно получить за обучение в детском саду, общеобразовательной частной или государственной школе, на курсах английского языка, в музыкальной или художественной школе, спортивной секции, вузе (в том числе и зарубежном), но при одном условии: наличие лицензии на образовательную деятельность.

Как получить налоговый вычет

Вычеты можно получить только в отделении налоговой службы по месту жительства, при этом необходимо подать налоговую декларацию по НДФЛ за тот год, в котором были произведены перечисленные ниже расходы.

Социальные налоговые вычеты предоставляются по окончании календарного года при подаче налоговой декларации в налоговый орган и представлении документов, подтверждающих расходы налогоплательщика. К таким документам относятся договоры на обучение, лечение и др. платежные документы (чек ККМ, приходно-кассовый ордер, платежное поручение и т.д.).

При получении социального вычета определяющим является не период обучения, а дата оплаты, т.е. при оплате за несколько лет обучения подать документы на вычет необходимо в текущий налоговый период.

Социальный налоговый вычет не применяется в случае, если оплата расходов на обучение производится за счет средств .

Социальный налоговый вычет может быть предоставлен только на основании документов, подтверждающих фактические расходы налогоплательщика за обучение, в том числе договора с образовательным учреждением.

В случае, если договор оформлен на ребенка, и оплата обучения происходит от его имени, то есть родитель не указан в документах как налогоплательщик, то с документа на возмещение вычета должна быть предоставлена доверенность (или договор поручения), согласно которой родитель доверяет своему сыну (дочери) оплатить обучение. Согласно ст. 29 НК РФ, налогоплательщик может иметь уполномоченного представителя.

Если в одном налоговом периоде социальные налоговые вычеты не могут быть использованы, то на следующие налоговые периоды остаток вычетов не переносится. Т.е. если вы оплачивали обучение в 2016 году, то подать декларацию для получения налогового вычета должны строго в 2017 году. Также если за 2016 год сумма уплаченного налога была меньше суммы налогового вычета, ее остаток не переносится и не будет возвращен.

Обучение за границей и налоговый вычет

Если вы являетесь гражданином Российской Федерации, то все права, предусмотренные Конституцией и налоговым законодательством, на вас распространяются без ограничений, в том числе и право на налоговый вычет. Человек, который потратил деньги на обучение в образовательном учреждении (образовательной организации), может получить социальный налоговый вычет. При этом вычет предоставляется независимо от того, где учреждение находится (письмо Минфина России от 18 марта 2010 г. № 03-04-05/7-109, п.3 письма МНС России от 30 января 2004 г. № ЧД-6-27/100). Единственное условие: образовательное учреждение (образовательная организация) должно иметь лицензию или иной документ, который подтверждает статус учебного заведения. Например, чтобы уточнить статус образовательного учреждения, находящегося за границей, можно получить справку в его администрации и перевести ее на русский язык.

Франклин Рузвельт однажды сказал: «Мы не всегда можем сделать будущее лучшим для наших детей, но мы всегда можем их к нему подготовить». Забота о лучшем для детей образовании – очень объемная и непростая финансовая цель для любой мамы. Однако если к ней подойти с умом: начать готовиться заранее, использовать причитающиеся льготы и субсидии, реализовывать вычеты, то диплом уважаемого ВУЗа может стать реальностью.

Сколько стоит первая ступень к успеху?

К примеру, стоимость одного года обучения на финансовых факультетах варьируется так:
от 40 до 100 тыс. рублей в ведущих вузах областных городов, 350-360 тыс. рублей в МГУ им. Ломоносова и СПбГУ, 1,26 млн. рублей в Оксфорде (порядка 20 000 фунтов стерлингов).

Гуманитарные специальности стоят в полтора-два раза дешевле, а более узкие передовые специальности, такие как: кибернетика, вирусология и тому подобные, на 20-40% дороже.

Чем престижнее и выше качество образования, тем выше будущий доход.

Зарплата сотрудников финансовой сферы в Москве составляет 40-200 тыс. рублей в месяц. Следовательно, год обучения в престижном вузе при стартовой зарплате в 40 000 рублей отобьётся за 9 месяцев. При росте дохода специалиста вложения в его образование (в течение пяти лет) покроют себя менее чем за 3 года. Управленцы с Оксфордским и Гарвардским образованием получают еще на порядок выше.

Хорошие оценки, участие в олимпиадах, спортивные заслуги будут повышать интерес к студенту со стороны ВУЗа, и, следовательно, снижать стоимость его обучения. А активное участие в проектных работах, стажировки и пр. во время учебы будут оказывать позитивное воздействие на будущую рыночную стоимость молодого специалиста.

Позволить себе больше!

Для любого ответственного родителя финансовый резерв на обучение ребенка – обязательный элемент личного финансового плана . И поверьте, эта цель только в первом приближении кажется такой неподъемной.

Например, нам нужно 1,75 млн рублей на МГУ. Если нашему ребенку поступать уже следующим летом, то да, сумма выглядит устрашающе.

Но если мой ребенок только пошел в школу, и у меня в запасе 10 лет и подходящий набор умеренно консервативных инструментов (13% в год), в то 13 200 рублей ежемесячных взносов обеспечат мне реализацию цели «достойное образование для ребенка». Единственное, важно учесть что, что к расчетам мы принимаем не текущую стоимость обучения 1.75 млн руб., а будущую 3,2 млн руб. – ведь цена обучения, как и другие товары и услуги на рыке, подвержена влиянию инфляции в среднем 6 % в год.

А если мой ребенок только родился, и я сразу из подаренных денег отложила бы средства на будущее образование ребенка (все под те же 13% в год), то мне было бы достаточно отложить 400 000 рублей один раз, чтоб к 17-летию ребенка получить нужную сумму в 3,2 миллиона рублей.

Здравствуйте! Нужен ваш совет. У меня двое детей: сын и дочь. Дочка закончила девятый класс, а сын - первый. Я, как любой нормальный родитель, беспокоюсь об их будущем: хочется, чтобы они получили хорошее образование и нашли работу по душе, которая приносила бы им неплохой доход.

Дочь увлекается химией и хочет пойти учиться на стоматолога в Сеченовку. Сын пока маленький, но уже проявляет интерес к математике.

Моя зарплата позволяет ежемесячно откладывать по 16 тысяч на образование детей. Сможем ли мы накопить на учебу в хорошем вузе? Когда лучше начинать копить на обучение детей и куда лучше вкладывать накопления, чтобы они не обесценились?

Андрей К., 41 год, Балашиха

Андрей, у вашей дочери есть несколько способов поступить в хороший вуз. Давайте их рассмотрим.

Елена Глубко

копит на обучение детей

Откладывать деньги на обучение. До поступления в университет вашей дочери осталось 2 года. Давайте посмотрим, сколько удастся накопить за это время.

• 1 курс - 395 000 Р ,
• 2 курс - 395 200 Р ,
• 3 курс - 331 760 Р ,
• 4 курс - 303 576 Р ,
• 5 курс - 276 640 Р .

Если ежемесячно откладывать по 16 000 Р , то к июню 2019 года вы накопите 384 000 Р без учета процентов. Если положите деньги в банк под 7% годовых, то с учетом капитализации у вас накопится 413 225 Р . Давайте упростим расчет и представим, что процент по вкладу не поменяется. Таким образом, ваших сбережений с трудом хватит на оплату первого курса.

На второй курс придется откладывать уже по 33 тысячи в месяц: это в два раза больше, чем вы откладываете сейчас. Чтобы оплатить все пять лет, нужно отложить 1,7 млн рублей. При нынешней зарплате и расходах у вас это вряд ли получится.

Использовать материнский капитал.

Поскольку у вас двое детей, обучение сына и дочери вы можете оплатить при помощи материнского капитала, который сегодня составляет 453 026 Р .

Допустим, первый курс дочери вы оплатите за счет маткапитала. На следующий курс вы потратите 58 026 Р из остатка маткапитала и 337 174 Р со счёта, на котором к началу второго курса накопится уже 626 128 Р .

Если вы продолжите ежемесячно откладывать по 16 000 Р на депозит, то сможете полностью оплатить обучение дочери в университете. Материнский капитал поможет вам выиграть время и накопить на оплату всего обучения.

Начиная со второго курса вы сможете вернуть часть потраченных денег при помощи налогового вычета. За каждый год государство вернет по 6500 Р . В итоге при оплате 4 курсов вы получите назад 26 000 Р . Затраты на первый курс вам не вернут: расходы, оплаченные за счет материнского капитала, государство не возмещает.

Если оплатить первый курс материнским капиталом, сбережений хватит на оставшиеся 4 года

Накопить на репетиторов

Есть другой путь: потратить деньги на репетиторов, которые помогут дочери поступить на бюджетное место.

В вуз зачисляют по результатам ЕГЭ. В прошлом году проходной балл в Сеченовском университете на факультет стоматологии был 79,5. Это значит, что общее количество набранных баллов по химии, биологии и русскому языку должно было быть не ниже 238,5.

Каким будет проходной балл через два года - неизвестно. Это зависит от количества абитуриентов, результатов ЕГЭ и количества бюджетных мест. Но в любом случае ориентируйтесь на эти цифры.

У вашей дочери есть время, чтобы подготовиться к ЕГЭ и попытаться набрать нужное количество баллов. Наймите репетиторов по профильным предметам, которые готовят школьников к поступлению в медицинские вузы. Одно занятие обойдется в 1500-3000 Р . Занятия в группе дешевле: 700-1500 Р с человека.

Ваших сбережений хватит на занятия с репетитором 1-2 раза в неделю на протяжении двух лет. За это время можно подготовиться к ЕГЭ и поступить на бюджет.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected] . На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Август 18, 2016

Купить диплом или получить знания?

Одна из самых важных целей в жизни родителей - дать ребёнку не только воспитание, но и обеспечить ему возможность получения хорошего образования. Конечно, главное не престижность вуза, а успехи ребёнка на новом для него поприще. Тем не менее, даже самые недорогие факультеты и направления обучения обойдутся в копеечку. Порой очень непросто накопить деньги на обучение, а сколько стоит высшее образование в престижных вузах, вы и сами знаете. Помните, как в своё время появились шутки о том, что купить диплом о высшем образовании в подземном переходе или в метро значительно дешевле, чем из года в год платить, находить деньги на учёбу и в общем-то считаться с уровнем инфляции и прочими кризисными ситуациями.

Большинство родителей и студентов в России не может позволить себе оплатить учёбу в университете «с закрытыми глазами» сразу и полностью. И всё же среднестатистический россиянин покрывает около одной третьей части всех расходов на ребёнка, связанных с обретением профессии и получением образования. Очень важно дать хороший и уверенный старт на нескольких первых курсах. А потом можно надеяться (или даже рассчитывать), что к моменту окончания вуза у молодого специалиста будет больше шансов обеспечить себя самостоятельно.

С тех пор, как Россия почти выкарабкалась из демографического кризиса, связанного с падением рождаемости в трудные 90-е, ситуация с приёмом на первый курс изменилась. Сейчас юные ломоносовы подросли и рвутся к науке всеми способами: побеждая в олимпиадах и конкурсах или отрываясь от конкурентов собственными знаниями и результатами ЕГЭ. Некоторым же легче сразу пойти на платное.

Где взять деньги на престижный вуз?

С каждым годом потребности и расходы в среднем по стране увеличиваются. Как в таких условиях накопить адекватную сумму на образование? Недаром говорят: чем раньше, тем лучше . Пожалуй, самый безопасный способ - это как можно раньше начать откладывать деньги. И самое сложное здесь - именно начать. Как часто мы говорим себе, что ещё не время, что есть другие обязательства, счета, квартплата, что нужна новая куртка и хорошо бы было отдохнуть за границей и много ещё других поводов и отговорок. Так можно прокрастинировать до бесконечности. Никто не отрицает, что найти «свободные» или «лишние» деньги среди десятков наших финансовых обязательств весьма непросто. Ведь что такое «лишние деньги»? Это те суммы, которым ещё не приписана статья расходов. Каждый сам решает, как часто такие деньги появляются в кошельке или на карте.

Предлагает вам несколько отличных способов, как накопить ребёнку на учебу и сделать это наиболее безболезненно.

Заведите отдельный банковский счёт . Это будет ваш самый неприкосновенный запас, который не будет пересекаться с другими картами для квартплаты и шоппинга, что обезопасит вас от непредвиденных трат накопленных денег.

Каждой мечте - свой банковский вклад . Положите деньги в банк под проценты. Выберите такие условия, на которых вам будет невыгодно досрочно погашать вклад, чтобы не было соблазна. Зато обязательно обратите внимание на автоматическую капитализацию и пополнение вклада с пересчётом процентов годовых по каждому месяцу.

Доведите до автоматизма пополнение вклада . Размер пополнения практически неважен. Вы просто должны быть уверены, что счёт медленно, но верно «идёт вверх» и проценты, соответственно, растут.

Забросьте вредные привычки и перестаньте тратить деньги на то, что вам ненужно. Нет, эта статья не заказана ни Минздравом, ни даже Министерством образования, которому выгодно, чтобы ваш ребёнок платил за учёбу. Просто искренние стремления к великим целям обычно дают плоды.

Оглядитесь, нельзя ли чего продать - опять же из ненужного. Карл Маркс и дядя Фёдор в действии.

Не помешает перебрать платяной шкаф, гардероб, балкон, кладовку, гараж, курятник и бог знает, что ещё. Множество вспомогательных сервисов типа Авито способствуют укреплению финансовой безопасности. Вырученные деньги - сразу в банк!

Попробуйте найти дополнительный заработок : фриланс или парттайм. Да, это физически тяжело, но, возможно, у вас получится.

Получая в подарок деньги, не расстраивайтесь тому, что ваши друзья и близкие не постарались и не придумали оригинального подарка. Все дополнительные деньги кладите на счёт под проценты .

Следуйте нашим советам, и вас приятно удивит то, насколько быстро будут копиться деньги на вашем счете, если некоторые ваши замыслы и планы будут исходить из действительного желания накопить на учёбу в университете для себя или подрастающих детей. Стоит отметить, что всё вышеперечисленное вовсе не настраивает вас на немыслимые жертвы или всепоглощающее скупердяйство. После того, как ваш счёт начнёт пополняться, вы наверняка получите бодрый заряд энергии и почувствуете приближение мечты.