Что такое пролонгация кредита. Пролонгация кредита: что это и как оформить Что значит пролонгировать сумму основного долга

Пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал нереальным в силу изменившихся обстоятельств, зачастую становится единственным решением в безвыходной на первый взгляд ситуации. Особенно актуальна пролонгация кредитного договора, срок возврата которого стал непосильным, для заемщиков, до начала кризиса взявших у банков крупные суммы, например, на приобретение квартиры.

Пролонгация кредитного договора: срок возврата можно изменить

Что такое пролонгация кредитного договора? Это переоформление действующего договора на более продолжительный срок. При переоформлении срок возврата всей суммы кредита «отодвигается» на насколько месяцев или даже лет.

Почему может потребоваться отсрочка выплат по ипотечному кредитованию и другим видам кредитов?

Отсрочка может потребоваться, если после взятия кредита финансовое положение заемщика изменилось. Не важно, что стало причиной: увольнение, сокращение заработной платы или болезнь. Важно то, что обстоятельства заемщика коренным образом изменились. Он больше не может выплачивать кредит. Вместе с тем, он по-прежнему несет ответственность за невыплату кредита .

Нарушение сроков выплаты кредита становится причиной множества неприятностей. Банк увеличивает процент по кредиту. Представители банка постоянно напоминают заемщику о взятых обязательствах и грозятся передать дело в суд.
Если заемщик продолжает упорствовать, банк вправе потребовать, чтобы кредит вернули поручители. В соответствии с действующим законодательством, поручители, как и заемщик, несут ответственность за возврат кредита (см. не выплата кредита поручителем).

Отсрочка выплаты кредита - хорошее решение для всех заинтересованных сторон: банка, заемщика и поручителей. Остается один вопрос: как отсрочить выплату кредит? Согласится ли банк пересмотреть условия кредитного договора?

Как отсрочить выплату кредита?

Для того, чтобы отсрочить выплату кредита, необходимо обратиться в банк с просьбой о пролонгации. Если вы представите убедительные доказательства ухудшения своего материального положения и докажете, что состояние ваших финансов ухудшилось по независящим от вас причинам, банк наверняка согласится пересмотреть условия договора.

При пролонгации кредитного договора срок возврата кредита увеличивается, а ежемесячный платеж, соответственно, уменьшается. Правда, вместе с увеличением срока погашения возрастает и переплата - ведь проценты в этом случае придется платить намного дольше.

Решение банка о пролонгации кредитного договора оформляется специальным постановлением. Пункты, которые содержит это постановление: пролонгация кредитного договора, срок возврата, сумма ежемесячной выплаты, проценты по кредиту и т.д.
Безвыходных ситуаций не бывает. Банки заинтересованы в возврате кредита не меньше заемщика, поэтому в подавляющем большинстве случаев соглашаются на реструктуризацию долга. Таким образом, заемщик получает возможность рассчитаться с долгами без долгих разбирательств и разрешения конфликта в судебном порядке.

Многие из нас берут займы на крупную сумму, чтобы решить насущные вопросы. С помощью одолженных средств мы делаем необходимые покупки и делаем срочные платежи. Кредит помогает выйти из затруднительных ситуаций, однако приходит момент возвращать свои долги. В жизни много непредвиденных ситуаций, и не все мы можем предусмотреть, поэтому бывает, что возможности рассчитаться с долгами вовремя – нет. Однако если заемщик добросовестный и относится к своим обязательствам ответственно, в интересах банка – сделать ему поблажку. И кредитор вполне может согласиться пролонгировать ссуду.

Что такое пролонгация кредита?

Как пролонгировать свой долг?

Многие заёмщики, когда оформляют в банке тот или иной тип займа, редко задумываются о том, что у них может возникнуть ситуация, связанная с невозможностью выполнения своих кредитных обязательств. И дело вовсе не в безответственности должника. Проблемы, которые могут возникнуть в период погашения долга, зачастую, совсем не зависят от человека.

Такие факторы, как, например, потеря основной работы, сильная болезнь, травма и т.д. могут привести к тому, что человек на долгое время окажется неплатёжеспособным. Однако долг есть долг, и проблему с банком всё равно придётся как-то решать. Поэтому самым логичным выходом для решения подобной проблемы может стать продление кредита. О том, как это сделать правильно, читайте дальше.

Продление кредита в банке

Сейчас многие финансово-кредитные учреждения очень часто идут навстречу своим должникам, и предлагают им отсрочку по выплате кредита или продление сроков кредитования.

Здесь заёмщику очень важно учесть один нюанс: если в жизни возникла ситуация, не позволяющая выполнять обязательства по кредитному соглашению, не стоит прятаться от банка и надеяться на то, что проблема сама по себе рассосётся. Наоборот, чем дольше должник скрывается от кредитора, тем только хуже для него будет в итоге. Таким образом, чем раньше должник среагирует и быстрей придёт к кредитору с повинной, тем быстрей будет найден взаимовыгодный компромисс.

Пролонгация, или как принято говорить в народе, продление кредита, процесс достаточно простой. И если говорить о какой-то универсальной схеме продления кредита, то её, в принципе нет. Каждый банк в индивидуальном порядке рассматривает ситуацию должника и уже после этого предлагает свои условия решения проблемы . Здесь учитывается не только проблема должника, но и его финансовое положение, состояние платёжеспособности, суммы долга, тип займа и его надёжность в целом.

Что делать?

Поэтому, когда у человека возникает проблема с погашением кредита, ему в первую очередь необходимо обратиться в свой банк с заявлением (в письменной форме) о продлении кредита. Тут надо будет указать причины, повлёкшие за собой невозможность уплаты долга по кредиту и приложить все документы, которые могут подтвердить сей факт. То есть, если, к примеру, должник попал в аварию и оказался в больнице, ему нужно будет представить в банк документы из ГИБДД и больницы, подтверждающие факт аварии и нахождения должника в клинике на лечении.

Здесь очень важно доказать объективность причин, повлекших за собой невозможность должника своевременно справляться с возложенными на него обязательствами . И как только банк убедится в этом, он обязательно пойдёт на уступки и пересмотрит условия договора.

Надо отметить, что практически каждый современный банк даёт возможность своему клиенту продлить кредит. Тем более что самим банкам совершенно невыгодно загонять своих должников в тупик и доводить дело до суда, так как это требует много времени и грозит потерей дохода, в случае, если суд признает должника невиновным.

Как только банк примет соответствующее решение о пролонгации, для заёмщика появится возможность увеличить изначальные сроки кредитования, что, в свою очередь, позволит снизить ежемесячные выплаты по кредиту, или вовсе даст отсрочку по уплате долга.

Недостатки продления кредита

Единственный недостаток пролонгации заключается в том, что переплат по кредиту заёмщику избежать точно не удастся. Ведь с увеличением срока кредитования при продлении кредита, заёмщик на первых порах будет платить лишь проценты по займу, а не основное тело кредита. Проще говоря, чем длительней окажется срок кредитования, тем больше процентов придётся уплатить должнику . При этом отсрочка может касаться только лишь основного тела кредита.

Если банк предоставит возможность пролонгации, значит должнику придётся приготовиться к тому, что ему придётся каждый месяц платить кредитору процент, или же, если банк примет такое решение, - основное тело долга. Никаких просрочек в этом случае допускать нельзя.

Кредитные каникулы

Конечно, нередки случаи, когда кредиторы предоставляют своим должникам более лояльное решение - кредитные каникулы, в течение которых должник вообще не платит ни процент, ни основной долг по займу. Кредитные каникулы могут достигать полугода, что вполне достаточно для того, чтобы должник сумел поправить своё финансовое положение и начать исправно выплачивать свой долг. Все деньги, которые он будет должен банку, просто равномерно распределятся между предстоящими в дальнейшем выплатами.

Подписание нового соглашения

При принятии решении о продлении кредита, заёмщику необходимо будет подписать в кредитном учреждении дополнительное соглашение о пролонгации, которое будет прилагаться к основному договору. В новом дополнительном соглашении уже будут прописаны новые условия и сроки кредитования, а так же будет указан срок окончательного погашения платежа по кредиту и прочие аналогичные пункты.

Заёмщику, который оказался должником перед банком, при подписании нового соглашения не стоит терять бдительность. Дело в том, что многие банки, дабы снизить собственные риски, требуют от должника дополнительных гарантий по возврату долга, например, предоставить какое-то обеспечение: имущество под залог или же представить надёжного поручителя. И это не прихоть банка, а осознание того, что раз кредитополучатель уже раз оказался в затруднительном финансовом положении, значит, всегда существует вероятность того, что подобная ситуация может вновь повториться. И чтобы лишний раз подстраховаться и снизить возможные риски, банки просто вынуждены идти на подобные условия.

Если у вас остались какие-то пробелы в понимании ваших прав и обязанностей в случае продления кредита в банке, то вы можете задать свой вопрос нашему юристу онлайн. Форма для этого находится внизу страницы.

В последнее время все большее количество людей обращаются за займом именно в микрофинансовые организации. И как это часто случается, не могут вернуть деньги своевременно. Чтобы клиент из заемщика не превратился в должника и не испортил свою кредитную историю, организации придумали пролонгацию займа. Что такое пролонгация? Почему ей удобно пользоваться? Какие популярные организации ее предоставляют? На каких условиях? Что будет, если заемщик не вернет долг даже после пролонгации займа?

Что такое пролонгация займа? Почему услуга пользуется большой популярностью?

Пролонгация займа — это продление срока кредитования после окончания даты полного возврата задолженности. Например, заемщик должен был погасить свой кредит единовременным платежом 31 октября, но не смог этого сделать из-за задержки зарплаты. Тогда он обратился к МФО с просьбой перенести дату платежа на другой день, скажем на 8 ноября. Это и называется продлением займа.

Как правило, большинство организаций включают такую услугу в свой арсенал и прописывают ее условия в договоре.

Другие МФО предоставляют пролонгацию займа выборочно, в зависимости от ситуации клиента.

Чаще всего отдельной комиссии за пролонгацию нет, но этот фактор зависит от МФО. В большинстве случаев за пролонгацию клиенту начисляется стандартная процентная ставка за 1 сутки пользования заемными средствами.

Также заемщик должен погасить начисленные ранее проценты, ведь продлению подлежит лишь тело кредита, либо проценты за количество дней продления.

Продление минизайма — очень удобная и популярная услуга среди клиентов МФО сразу по нескольким причинам:

1. Возможность сохранить свой кредитный рейтинг и кредитную историю в обстоятельствах, которые не зависят от заемщика. Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций и с каждым может случиться такая ситуация, что в данный момент просто нечем заплатить долг. Если бы не пролонгация, то дальнейшая судьба такого заемщика известна — звонки взыскателей, передача долга коллекторам, испорченная КИ, угрозы, нервотрепка и т.д.
2. Вместе с погашением уже начисленных процентов заемщик может уменьшить финансовое бремя, оплатив вместе с ними часть основного долга. То есть получается, что свой займ клиент вернет с рассрочкой в несколько платежей, вместо 1.

Какие организации предоставляют пролонгацию? На каких условиях?

Услугу продления займа предоставляют практически все онлайн и офлайн МФО, гораздо проще и быстрее перечислить организации, где такой услуги нет. Однако мы рассмотрим условия предоставления пролонгации только в самых популярных и рейтинговых организациях, в которых чаще других берут займы.

МФО SMSfinans

Чтобы получить пролонгацию в МФО СМСфинанс, заемщик должен заказать соответствующую услугу в личном кабинете на сайте и оплатить проценты за срок, на который будет осуществлена пролонгация (продление) срока договора займа. При этом клиент может продлить кредит на любой срок в пределах 30 дней. Продлевать займ можно неограниченное количество раз.

МФО Центр займов

Чтобы продлить срок займа «До зарплаты» в МФО Центр Займов, клиент должен обратиться с паспортом в тот же офис, где получал заем, оплатить начисленные проценты за пользование кредитом и перезаключить договор на тех же условиях (сумму, срок и процентную ставку нельзя поменять). Ограничений по количеству продлений нет. Если после продления займа клиент хочет вернуть долг раньше, то он может сделать это в любой момент с пересчетом процентов за фактический срок пользования пролонгацией.

МФО Деньга

Эта организация не предоставляет услугу пролонгации займа, но здесь заемщику дается 2 «запасных» дня для своевременного погашения без негативных последствий и отметок в КИ. В течение 2-х дней после даты планового платежа клиент может погасить кредит без образования просрочки, но начисляемый процент в это время будет повышенным — 2,9% в сутки. Если заемщик не вернет долг даже в запасные дни, то начнется просрочка.

МФО Честное слово

Воспользоваться услугой пролонгации займа в можно не позже 15 дней с момента наступления просрочки. Продление осуществляется в личном кабинете во вкладке «Текущий займ». Здесь нужно выбрать срок пролонгации и оплатить начисленные проценты за указанный период. Пролонгацией можно пользоваться неограниченное количество раз.

МФО Кредито24

Воспользоваться пролонгацией займа в компании Кредито24 можно до наступления просрочки, то есть, не позднее даты планового погашения. Отсрочка долга предоставляется на фиксированные сроки — 7, 15 или 30 дней. Комиссия за пролонгацию оплачивается единовременным платежом в дату предоставления такой услуги и варьируется в зависимости от срока:

1. За 7 дней нужно заплатить 13,3% от суммы первоначального займа
2. За 15 дней — 28,5%
3. За 30 дней — 57%

МФО Деньги сразу

Продлить срок пользования займом в компании Деньги сразу можно на период с 2 до 14 дней по стандартной процентной ставке. При этом нужно будет погасить ранее начисленные проценты. Пролонгация будет доступна до тех пор, пока сумма начисленных процентов не будет превышать 4-хкратный размер основной суммы долга. После этого клиенту придется погасить всю задолженность единовременно.

МФО Манимен (Moneyman)

Компания предоставляет заемщику возможность продлить срок пользования займом на период от 1 до 4 недель. При этом заемщику нужно оплатить стоимость услуги в тот же день, когда была заказана пролонгация, иначе поступившая на счет сумма на следующий день будет засчитана, как частично досрочное погашение. Стоимость продления будет зависеть от тарифного плана и срока. Процентная ставка начисляется по действующему тарифу заемщика за каждый день пролонгации.

Что будет, если вы все-таки не вернули деньги после пролонгации?

Если заемщик не вернет займ после использования пролонгации и не воспользуется услугой продления повторно, то образуется просроченная задолженность, будут начислены пени, штрафы согласно условиям соответствующей МФО.
Как правило, просрочка отсчитывается со дня, следующего за последним днем пролонгации займа.

Условия пролонгации займа в различных МФО.

Самые выгодные условия пролонгации предоставляет компания СМСфинанс. Здесь заемщик заплатить за продление кредита всего 1,5% в сутки, а выбрать можно любой срок в пределах 30 дней.

Остальные МФО идут практически на равных и взимают за пролонгацию процент, аналогичный стандартному по предоставлению займов.

Заключение разного рода договоров стало обычным делом в России. Люди подписывают соглашения на покупку автомобиля, квартиры либо приобретение самых различных товаров в кредит, а также кредитные договора на развитие своего бизнеса. Сегодня эта тенденция растет в геометрической прогрессии.

Потенциальному заемщику перед оформлением кредита нужно обдумать, будет ли у него возможность ежемесячно делать взносы по платежам, а кроме этого надо учесть все дополнительные доходы для выплаты займа. Но всегда существуют риски невозврата заемных средств. Обычно такие ситуации возникают неожиданно, а желание заемщика стать обладателем новой машины, телефона или компьютера настолько велико, что он не задумывается о возможных проблемах и неприятностях, которые могут произойти в будущем.

Но даже если потенциальный предусмотрел, по его мнению, все непредвиденные случаи и постарался обезопасить себя от неожиданных «сюрпризов», все равно остаются неучтенные риски. Например, хорошо развивающаяся и стабильно работающая фирма может внезапно обанкротиться, в компаниях могут задержать зарплату, а перспектива дополнительного дохода исчезнет на глазах. Что следует предпринимать, когда у заемщика имеется перед банком, но погашать его в установленные сроки и в указанных размерах, он не может. Здесь может помочь кредитного долга.

Типы пролонгации кредитного долга

Термин «пролонгация кредита» обозначает форму снижения финансового давления на клиента. является одним из выходов из затруднительного положения, в которое попал заемщик. Обычно она подразумевает под собой уменьшение размеров ежемесячных взносов и продление срока выплат.

Существует два вида пролонгации. В первом случае изменяется график выплат, а полное должно произойти не позднее срока, указанного изначально. Во втором варианте кредит может быть пролонгирован на срок, превышающий установленную дату возврата средств.

Возможность пролонгации займа может быть не прописана в соглашении, однако если появилась такая необходимость, то нужно поинтересоваться об этом у сотрудника банка. Вполне вероятно, что пролонгация не прописана в договоре, но предусмотрена правилами банковского учреждения. Банки идут навстречу клиентам и соглашаются пролонгировать кредиты только тем клиентам, которые оказались в тяжелом положении по независящим от них причинам. У заемщика будут достаточно большие шансы на пролонгацию кредита, если он является добросовестным клиентом банка, выплачивал ранее взятые кредиты вовремя и не создавал просрочек по платежам. Кроме этого, банк может заключить соглашение о пролонгации в случае, если у заемщика оформлен залоговый кредит, его материальное положение не ухудшилось, а ему на данный момент времени просто не выгодно делать платежи.

На переговорах с банковскими работниками нужно акцентировать внимание на обоюдную выгоду. Для каждой финансовой организации важным моментом является увеличение или поддержание кредитного портфеля на должном уровне, поэтому у них нет необходимости искать новых заемщиков, так как этими денежными средствами будет пользоваться действующий . Для банков оформление кредитов обходится намного дороже, чем пролонгация займа. Кроме этого, чем дольше клиент использует заемные средства, тем больше процентов получит банк в итоге. Таким образом, нужно донести менеджеру, что одобрив пролонгацию кредита, банк получит дополнительную на комиссиях и на процентах, которые в будущем будет выплачивать заемщик. Банк сможет сэкономить время на ожидание нового клиента, которому нужно будет эти денежные средства в долг. Помимо этого, можно упомянуть о том, что последствием отказа в пролонгации будет просрочка по выплатам, которая невыгодна обеим сторонам кредитного договора.

Перед тем, как обратиться в банк за пролонгацией кредита, каждому заемщику рекомендуется объективно оценить свое финансовое состояние и рассчитать сроки и суммы, которые его устроят. Следует всегда помнить о том, что если человек не погасит свой долг, то он потеряет , а также ему придется искать новые пути выплаты кредита.

Будьте в курсе всех важных событий United Traders - подписывайтесь на наш