Loan calculator na may maagang pagbabayad online. Mortgage prepayment calculator na may mga komento

Ang calculator ng consumer loan na ito ng Home Credit Bank, Gazprombank, Yugra Bank ay idinisenyo upang kalkulahin ang mga bago at umiiral na mga pautang sa bangko. Isinasaalang-alang ng calculator hindi lamang ang mga pautang ng bangkong ito. Ito ay pangkalahatan at magagawang kalkulahin ang utang ng anumang iba pang bangko. Kung kailangan mo ng pautang, maaari mo.

Paano gumagana ang calculator

Upang makalkula ang isang umiiral na pautang sa consumer, kailangan mong ipasok ang halaga, rate, panahon sa mga buwan, ang petsa ng unang pagbabayad sa utang at ang uri ng mga pagbabayad. Ang Home Bank ay kadalasang mga pagbabayad sa annuity. Maaaring ipagmalaki ng Sberbank at Gazprombank ang magkakaibang mga pagbabayad.
Sa karagdagang mga parameter para sa pagkalkula, maaari mong itakda ang pagkalkula ng mga pista opisyal - kung itinakda mo ang bandila na ito, ang pagkalkula ay isasagawa sa paglipat ng buwanang pagbabayad mula sa katapusan ng linggo hanggang sa unang araw ng negosyo.
Ang pangalawang bandila - ang unang pagbabayad ay interes lamang. Karaniwan itong nalalapat sa mga mortgage. Ito ay kapag ang petsa ng paglabas at ang petsa ng unang pagbabayad ay hindi magkatugma. Kailangan mong magbayad ng interes para sa paggamit ng pera ng bangko sa buong halaga sa loob ng ilang araw.

Mga tampok ng pagkalkula ng maagang pagbabayad ng consumer credit.

Pinapayagan ka ng calculator na kalkulahin ang utang na isinasaalang-alang ang maagang pagbabayad ng iyong utang. Kung magdeposito ka ng halagang may kasamang regular na pagbabayad, kailangan mong ibawas ang halaga ng buwanang pagbabayad mula sa halagang ito. Ito ang magiging halaga ng netong prepayment. Ito ay isasaalang-alang at ipapakita sa tsart.

Ang calculator ay may kakayahang magkalkula sa pamamagitan ng pagtatakda ng halaga ng maagang pagbabayad ng buwanang pagbabayad upang mabawasan ang halaga. Ito ay isang function ng tulong. Yung. Sabihin nating bawat buwan ay nag-aambag ka bilang karagdagan sa susunod na bayad isang tiyak na halaga sa itaas. Ano ang magiging utang mo at ang iyong kabayaran sa isang taon? Ang calculator na ito ay makakatulong sa pagsagot sa tanong na ito.

Pagpili ng pera

Kinakalkula ng calculator nang hindi isinasaalang-alang ang pera. Yung. ay isang unibersal na calculator para sa alinman sa mga pera. Kailangan mo lamang ipasok ang iyong mga detalye at i-click ang kalkulahin. Maaaring kunin ang data mula sa kasunduan sa pautang o mula sa Home Credit Internet Bank. Ang lahat ay simple - kami ay kumukuha, pumasok at nagbibilang. Maaaring i-export ang mga kalkulasyon sa format na MS Excel. Kung hindi mo makalkula, inirerekumenda kong iwanan ang iyong mga katanungan sa mga komento at tiyak na makakatulong ito sa iyo.

Ngayon, ang mga online loan calculator ay nai-post hindi lamang sa mga website ng bangko, kundi pati na rin sa karamihan sa mga dalubhasang mapagkukunan ng Internet na nakatuon sa mga paksang pinansyal. Ang dahilan para sa sitwasyong ito ay halata at nakasalalay sa kaginhawahan at kadalian ng paggamit ng mga naturang tool.

Sa literal sa loob ng ilang segundo, maaaring kalkulahin ng sinuman ang tinatayang mga parameter ng isang available na loan gamit ang isang online na loan calculator. Ang mga halimbawa ng naturang mga kalkulasyon ay ibinigay sa talahanayan.

Ang kakayahang paunang kalkulahin ang isang pautang ay nagbibigay-daan sa iyo upang matukoy ang pinakamahalagang mga parameter nito, na kinabibilangan ng: ang halaga ng regular na pagbabayad, ang halaga ng sobrang bayad at kabuuang sukat pangkalahatang pagbabayad ng pautang. Ang paghahambing ng ilang mga pagpipilian sa pagbabayad ay malinaw na nagpapakita kung aling pagpipilian sa pagpapahiram ng pera ang pinaka-kapaki-pakinabang para sa isang potensyal na nanghihiram.

Pagkalkula ng interes sa pautang

Ang pangunahing parameter para sa paghahambing ng iba't ibang mga pautang ay ang halaga ng interes na binayaran o, gaya ng madalas na tawag sa tagapagpahiwatig na ito, ang halaga ng sobrang bayad. Siya, kasama ang epektibong rate ng interes, ang nagpapakita ng tunay na kakayahang kumita ng isang partikular na produkto ng pagbabangko para sa kliyente. Nasa ibaba ang mga halimbawa ng mga kalkulasyon para sa iba't ibang mga pautang, na pinagsunod-sunod ayon sa parameter na ito.

Pagkalkula ng buwanang pagbabayad ng utang

Ang parehong mahalaga sa proseso ng pagpili ng pautang ay ang halaga ng buwanang pagbabayad dito. Tinutukoy ng halaga ng parameter na ito kung gaano kabigat ang pasanin sa pananalapi na babagsak sa nanghihiram. Nasa ibaba ang mga halimbawa ng pagkalkula ng mga tuntunin ng isang cash loan na may paglalaan ng indicator na ito

Maginhawang calculator ng pautang

Kung nagpaplano kang kumuha ng pautang, kung gayon ang online na calculator ng pautang ay isang bagay na hindi mo magagawa nang wala. Sa tulong ng naturang tool, madali mong maikonekta ang halaga ng pautang sa panahon ng pagbabayad at malaman ang labis na pagbabayad. Alam ng karamihan sa mga nanghihiram na kung mas maikli ang panahon ng pagbabayad, mas mataas ang buwanang pagbabayad, ngunit mas mababa ang sobrang bayad. Sa pagtaas ng termino ng utang, ang buwanang pagbabayad ay nagiging mas komportable, ngunit ang laki ng sobrang bayad ay tumataas.

Sa calculator ng pautang, ang lahat ng mga parameter, maliban sa halaga ng paunang pagbabayad, ay sapilitan. Kung lalaktawan mo ang column, ang lugar na ito ay mamarkahan ng pula. Bumalik at punan ang blangko, kung hindi, hindi na posible ang karagdagang pagbabayad.

Paano makalkula ang isang pautang

Kapag nag-aalok ng isang consumer loan sa isang kliyente, ang isang empleyado ng bangko, bilang panuntunan, ay nagsasalita tungkol sa pagkalkula ng maximum na halaga na magagamit para sa kliyente. Pagkatapos, gamit ang isang loan calculator, ang halaga ng sobrang bayad at ang halaga ng buwanang bayad ay kinakalkula. Gayundin, binibigyang-daan ng mga bangko ang mga nanghihiram na kalkulahin ang halaga ng utang at iskedyul ng pagbabayad nang mag-isa gamit ang calculator ng pautang. Upang makalkula ang halaga na magagamit sa kliyente, ang halaga ng buwanang kita ng nanghihiram o ng kanyang pamilya ay ipinasok. Bilang isang tuntunin, ang mga calculator ng pautang sa bangko ay nagbibigay lamang ng impormasyon sa halaga ng buwanang pagbabayad ng utang at ang halaga ng sobrang bayad. Maaari mong kalkulahin ang tinukoy na mga parameter ng pautang online sa pahinang ito, gamit ang mga itinalagang field ng calculator ng pautang.

Ang kailangan mo lang ay ipasok ang paunang data, at ang “loan calculator online” ang bahala sa mga mathematical calculations.

Kinakalkula ng loan calculator ang mga buwanang pagbabayad, interes sa pautang, komisyon at pagbabayad ng insurance. Ang isang iskedyul ng pagbabayad ay iginuhit na may indikasyon ng mga halaga ng mga pagbabayad na isinasaalang-alang. Maaaring kalkulahin ng loan calculator ang mga pagbabayad sa pamamagitan ng annuity o differentiated method. Ang mga kabuuan sa kanan ay nagpapakita ng halaga ng buwanang pagbabayad, labis na bayad sa interes, sobrang bayad kasama ang mga komisyon, at ang kabuuang halaga ng utang.

Bigyang-pansin ang Effective Interest Rate, na, na isinasaalang-alang ang mga karagdagang komisyon at insurance, ay maaaring mas mataas kaysa sa inaalok sa loan agreement.

Mga setting ng loan calculator

Paraan ng pagkalkula
Posibleng kalkulahin ang utang at mga pagbabayad, pareho sa Halaga ng Loan, at sa Gastos sa Pagbili at paunang bayad. Kapag kinakalkula ang isang pautang batay sa Presyo ng Pagbili, ang halaga ng utang ay unang kinakalkula, na may interes at mga komisyon sa isang paunang bayad ay hindi sinisingil.

Pagpili ng pera ng pautang
Maaaring kalkulahin ng loan calculator ang isang loan online sa isa sa 3 currency: rubles, dollars o euros.

Termino ng kredito
Bilang default, ang termino ng pautang ay dapat ipasok sa mga buwan. Maaari mo ring ipasok ang termino sa mga taon, ngunit dapat mong baguhin ang uri ng termino ng pautang.

rate ng interes
Ayon sa kaugalian, ang rate ng interes ay kinakalkula batay sa interes/taon. Sa pamamagitan ng pagbabago ng mga setting ng loan calculator, maaari mong kalkulahin ang mga pagbabayad batay sa buwanang rate ng interes.

Uri ng pagbabayad
Karaniwan, ginagamit ng mga bangko ang annuity method para sa pagkalkula ng mga pagbabayad sa utang (katumbas na buwanang pagbabayad) upang kalkulahin ang isang loan. Gayunpaman, posible rin ang pangalawang opsyon - iba-iba ang mga pagbabayad (accrual na interes sa balanse). Gamit ang drop-down na menu, piliin ang uri ng pagkalkula ng pagbabayad na kailangan mo. Higit pa Detalyadong impormasyon para sa mga uri at paraan ng pagkalkula, tingnan ang mga seksyon ng annuity calculator o differentiated payments calculator.

Mga karagdagang setting

Bayad sa pagpapalabas
Ang isa sa mga kondisyon para sa pag-isyu ng pautang ng maraming mga bangko ay ang pagbabayad ng Komisyon sa pag-isyu o para sa pag-isyu ng isang pautang. Maaaring isama ng loan calculator ang naturang bayad sa kabuuang halaga ng loan at, kung kinakailangan, hatiin ang bayad sa buwanang pagbabayad.

Buwanang komisyon
Isinasaalang-alang sa kabuuang halaga ng utang at sa buwanang pagbabayad

Insurance
Ang credit insurance ay isang karagdagang opsyon sa buwanang komisyon. Bilang isang patakaran, ang mga bangko ay hindi nagsasama ng insurance sa buwanang iskedyul ng pagbabayad at naniningil ng katulad na komisyon batay sa isang karagdagang kasunduan. Gayunpaman, ang kabuuang halaga ng utang na natanggap ay maaaring tumaas nang malaki. Isinasaalang-alang ng online loan calculator ang buwanang seguro sa kabuuang halaga ng utang at sa halaga ng buwanang pagbabayad.

Huling installment
Ang isa sa mga pagpipilian para sa isang pautang ay isang pautang na may panghuling installment. Kapag kinakalkula ang naturang pautang, ang buwanang pagbabayad ay mas mababa dahil sa pagbaba ng mga pagbabayad sa pangunahing utang. Gayunpaman, ang interes sa huling installment ay naipon din at isinasaalang-alang sa buwanang pagbabayad Oh.

petsa ng isyu
Bilang default, ginagamit ang kasalukuyang petsa, ngunit maaari kang pumili ng anumang maginhawang petsa. Ang function ay maginhawa kapag nagtatrabaho sa iskedyul ng pagbabayad.

Unang petsa ng pagbabayad
Sa una, ang kasalukuyang petsa ay ginagamit, para sa kaginhawaan ng pagtatrabaho sa iskedyul ng pagbabayad, piliin ang kinakailangan.

Sa tulong ng isang calculator ng pautang, maaari mong malaya, online, kalkulahin regular na pagbabayad sa utang at tukuyin kung aling sistema ng pagbabayad ang magiging pinakamainam. Tinutulungan ka ng mga simpleng formula na maunawaan kung gaano karaming pera ang ipinadala mo para mabayaran ang utang, at magkano ang binabayaran mo para sa paggamit ng mga hiniram na pondo bilang interes. Maaari mong suriin ang iyong mga resulta gamit ang isang simpleng calculator.

Ang isang online na loan calculator ay nagpapahintulot sa iyo na kalkulahin ang annuity at iba't ibang mga pagbabayad. Ang mga pagbabayad ng annuity ay ginagawa bawat buwan pantay na bahagi na binubuo ng halaga ng pautang at interes dito. Sa magkakaibang mga pagbabayad, ang mga buwanang pagbabayad ay patuloy na nababawasan, dahil ang interes ay sinisingil lamang sa natitirang bahagi ng utang. Karamihan sa mga komersyal na bangko ay nagsasagawa ng annuity, at ang Sberbank ng Russia ay nag-aalok ng isang naiibang anyo.

Pagkakaiba-iba ng pagbabayad

Sa isang magkakaibang pamamaraan, ang halaga ng mga pagbabayad sa simula ay mas malaki kaysa sa mga huling pagbabayad. Ang pagkakaiba ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang mga pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi:

• naayos - ang halaga ng pagbabayad ng utang;
• pababang - porsyento ng natitirang halaga.

Ang patuloy na pagbaba ng pangalawang bahagi ay binabawasan ang halaga ng buwanang mga pagbabayad. Ang formula kung saan maaari mong matukoy ang laki ng nakapirming bahagi ay napaka-simple: kailangan mong hatiin ang halaga ng pautang sa bilang ng mga buwan ng utang:

OD = SC / KP

(OD - pangunahing utang; SC - halaga ng pautang; CP - bilang ng mga panahon)

Ang mga karagdagang kalkulasyon ay medyo mas kumplikado, dahil dalawang diskarte ang ginagamit. Ipinapalagay ng ilang mga bangko na mayroong 12 buwan sa isang taon at kalkulahin ang interes ng pautang gamit ang formula:

NP = OK × PS / 12

(NP - naipon na interes, OK - balanse sa pautang, PS - taunang rate ng interes)

Mas gusto ng ibang mga bangko na isaalang-alang na mayroong 365 araw sa isang taon, kung isasaalang-alang ang pamamaraang ito na mas tumpak. Formula ng pagkalkula:

NP \u003d OK × PS × NIM / 365

(NP - naipon na interes; OK - balanse sa pautang; PS - rate ng interes para sa taon; NIM - bilang ng mga araw sa isang buwan (nasa saklaw mula 28 hanggang 31).

Halimbawa ng pagkalkula

Sa isang pautang na 100,000 rubles na kinuha para sa isang taon, ang iskedyul ng pagbabayad ayon sa pormula, na isinasaalang-alang ang 12 buwan at 20% bawat taon, ay ang mga sumusunod:

Pagbabayad ng annuity

Ang mga halaga ng mga pagbabayad sa ilalim ng klasikal na sistema ay paulit-ulit buwan-buwan, at maaari lamang baguhin sa kaso ng maagang pagbabayad ng utang o sa pamamagitan ng kasunduan sa bangko. Tulad ng sa nakaraang kaso, ang mga installment ay binubuo ng pangunahing pagbabayad at interes sa utang. Ang ratio ng mga bahaging ito ay nagbabago sa paglipas ng panahon: ang bahagi ng interes ay bumababa, at ang halaga ng pagbabayad ng utang ay tumataas. Kaya, ang interes sa mga pagbabayad sa annuity ay mas mataas kaysa sa iba't ibang mga pagbabayad. Ito ay ipinaliwanag sa pamamagitan ng katotohanan na ang interes ay sinisingil sa balanse ng halaga, at ito ay dahan-dahang bumababa. Ang pagkakaiba ay lalo na kapansin-pansin kung ang utang ay nabayaran nang mas maaga sa iskedyul, dahil sa mga unang pag-install ng isang makabuluhang bahagi ng halaga ay nahuhulog sa interes.

Formula para sa pagkalkula ng pagbabayad:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - annuity payment; PS - interest rate; SC - loan amount; KP - number of periods).

Sa buwanang pagbabayad, ang KP sa formula na ito ay ang bilang ng mga buwan kung saan naka-iskedyul ang loan, ang PS ay 1/12 ng taunang rate ng interes.

Ang formula na ito ay isang klasiko, karamihan sa mga bangko ay gumagamit ng partikular na pamamaraan na ito.

Halimbawa ng pagkalkula

Isaalang-alang ang iskedyul ng pagbabayad para sa isang pautang na kinuha para sa 12 buwan sa halagang 1,000 rubles. Sa ilang mga bangko, ang unang pagbabayad ng utang ay hindi isang annuity, sa kasong ito ang formula para sa pagkalkula ay ganito ang hitsura:

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) 1 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 − isa)

(AP - pagbabayad sa annuity; PS - rate ng interes; SC - paunang halaga ng pautang; CP - bilang ng mga panahon).

Ang unang panahon ng pagbabayad ng utang ay maaaring buo o hindi kumpleto, at sa kasong ito ay hindi ito isang incremental. Kung ang panahon ay hindi kumpleto, ang unang yugto ay maaaring mas mababa kaysa sa annuity, ngunit sa mataas mga rate ng interes, buong panahon sa loob ng 31 araw at isang pangmatagalang pautang, ito ay lubos na posible na ito ay lalampas sa itinatag na halaga.

Minsan inilalapat ng mga bangko ang formula sa una at huling hindi annuity na mga pagbabayad:

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

Kapag kinakalkula ayon sa formula na ito, ang una at huling pag-install ay hindi annuity, iyon ay, interes lamang ang dapat bayaran sa unang buwan, at ang mga balanse sa huli. Kaya, sinusubukan ng mga bangko na ayusin ang halaga ng mga pagbabayad sa isang integer, bilang isang resulta, mayroong isang "buntot" na napupunta sa huling pagbabayad. Sa kaso ng maagang pagbabayad, ang pinababang halaga ng balanse ay nagbabago din sa laki ng "buntot", na maaaring tumaas o bumaba.

Ayon sa huling formula, ang pagbabayad ang pinakamalaki, at ayon sa klasikal na unang formula, ang pinakamaliit. Ang pagkakaiba ay nagiging lalong kapansin-pansin kung ang halaga ng pagbabayad ay nananatiling minimal hanggang sa huling kasunduan. Mahalaga ito kapag maagang nagbabayad ng utang.

Aling pamamaraan ang mas kumikita?

• Sa isang annuity, ang halaga ng mga pagbabayad ay hindi nagbabago, at sa isang differentiated scheme ay patuloy itong bumababa.
• Ang isang differentiated system ay nagsasangkot ng mas malalaking pagbabayad sa simula ng pagbabayad ng utang.
• Para sa mga nanghihiram, ang annuity ay karaniwang mas maginhawa, dahil ang halaga ng mga pagbabayad ay malinaw at tinukoy para sa buong termino ng utang.
• Sa isang differentiated scheme, ang kita ay dapat na 25% na mas mataas kaysa sa isang annuity.
• Ang pangunahing utang na may annuity ay dahan-dahang bumababa, at ang interes sa utang ay mataas. Ang maagang pagbabayad ng utang ay nagreresulta sa pagkawala ng interes na nabayaran na.
• Ang pagkakaiba-iba ng sistema ay hindi nauugnay sa pagkawala ng interes, kahit na ang utang ay nabayaran nang maaga sa iskedyul.
• Ang pagkuha ng pautang sa ilalim ng iba't ibang pamamaraan ay mas mahirap, dahil sinusubukan ng mga bangko na tiyakin na ang nanghihiram ay solvent. Ang isang malaking kita ay kinakailangan upang ang nanghihiram ay magkaroon ng pagkakataon na gumawa ng mas mataas na mga pagbabayad sa simula ng pagbabayad ng utang.