Mortgage sa Savings Bank para sa maternity capital. Mortgage sa ilalim ng maternity capital: ano ang mga kondisyon para sa paunang bayad

Oras ng pagbabasa ≈ 5 minuto

Ang pakikilahok sa programa ng estado ay nakatulong sa maraming pamilya na mapabuti ang kanilang kalidad ng buhay. Posibleng mapabuti ang mga kondisyon ng pamumuhay para sa mga magulang na may mga anak gamit ang mga pondo ng sertipiko ng isang ina (pamilya).

Sa panahon ng gawain ng programa, ang pagpapatupad at mga kondisyon nito ay naging mas liberal, ang mga pagkakataon ay idinagdag na hindi ibinigay dati.

Maternity capital para sa pabahay

Maaari mong gamitin ang mga pondo upang bumili ng pabahay kapag ang bata ay naging tatlong taong gulang. Ngunit sa kasalukuyan, may mga pagbubukod na nagpapahintulot sa iyo na magpasya kaagad pagkatapos ng kapanganakan ng isang bata, na nakatanggap ng isang sertipiko.

Ayon sa mga patakaran, ang mga pondo ay maaaring gamitin para sa mga sumusunod na lugar:

• pagbili ng apartment o bahay;
• pagtatayo at muling pagtatayo ng mga kabahayan;
• pagbabayad ng utang at mga obligasyon sa mortgage;
• pakikilahok sa shared construction.

Ang isang land plot para sa pagtatayo ay hindi mabibili gamit ang maternity money, dapat itong pag-aari ng pamilya. Ngunit ang karagdagang pagtatayo ng pagmamay-ari ng bahay ay isinasagawa sa paglahok ng mga subsidyo ng estado. Kung ang mga magulang ay nagtatayo sa kanilang sarili, pagkatapos ang pera ay ililipat sa kanilang bank account sa dalawang pantay na tranches na may pagkakaiba na anim na buwan. Sa kaso ng isang kasunduan sa kontratista, ang mga pondo ay ililipat sa kanya sa pagsusumite ng mga dokumento sa pagtatatag.

Sertipiko ng mortgage at maternity

Ang pakikilahok sa programa ng mortgage at ang pagkakaroon ng mga relasyon sa kredito ay nagpapahintulot sa iyo na isara ang mga obligasyon sa nagpapahiram bago ang bata ay umabot sa edad na tatlo. Ang mga pondo ay maaaring idirekta ng mga magulang na magbukas ng isang kasunduan sa pagbabangko, lumahok sa programa ng estado ng preperential mortgage lending, at suportahan ang mga batang pamilya. Ang pangalawang pagpipilian ay ang pagbabayad ng mga obligasyon ng isang naunang natapos na pautang o kasunduan sa mortgage, pati na rin ang interes sa mga pautang.

Ang layunin ng paggamit ng maternity capital para sa isang mortgage ay dapat na makikita sa loan agreement. Ang isang dokumento na nagpapatunay sa nilalayon na paggamit ng sertipiko ay ibinibigay sa Pension Fund ng Russian Federation. Kung ang kasunduan sa pautang ay hindi malinaw na nagpapahiwatig na ang pera ay kinuha ng mga nanghihiram para sa isang solusyon isyu sa pabahay, kung gayon ang PF ay hindi magbibigay ng pahintulot na maglipat ng mga pondo sa developer o tagapagpahiram.

Kung magpasya ang mga magulang na bumili ng isang silid, kung gayon ang pabahay ay dapat magkaroon ng isang hiwalay na sertipiko ng pagmamay-ari at. Ang isang silid sa isang apartment na pag-aari ng mga karapatan ng ibinahaging pagmamay-ari ay hindi maaaring makuha. Ang isang mortgage o loan agreement ay maaaring tapusin para sa pagbili ng bahagi ng pagmamay-ari ng bahay. Bayaran ang mga obligasyon maternity capital posible kung ang iba ay pag-aari ng aplikante at ng kanyang pamilya.

Pinapayagan na kumuha ng isang mortgage o bayaran ito gamit ang isang sertipiko kung ang tanong ay tungkol sa isang country house. Para dito, dapat itong gawin kinakailangang kondisyon: ang dacha at ang land plot ay dapat na may dokumentado na katayuan ng indibidwal na pag-unlad. Sinusuri ng PF ang mga isinumiteng dokumento para sa kawalan ng mga kahina-hinalang pangyayari at pinoprotektahan ang mga interes ng mga bata. Ang isang apartment o isang bahay ay hindi maaaring isang sira-sira o emergency na bagay, dapat itong maging angkop para sa pamumuhay.

Sa kaso ng isang mortgage sa ilalim ng maternity capital, ang nakuhang ari-arian ay sinusuri ng mga serbisyo sa pagbabangko upang maalis ang mga posibleng panganib. Pagkatapos ng gayong masusing pagsusuri, halos palaging inaaprubahan ng Pension Fund ang paglilipat ng maternity money sa bank account ng mortgage organization. Dahil ang nakuhang ari-arian ay isang pangako sa isang mortgage, maingat na kinokontrol ng bangko ang mga tuntunin at panganib ng kasunduan sa pagbili / pagbebenta.

Pamamaraan sa pag-apply sa PF

Upang gumamit ng subsidy ng estado bago umabot ang bata sa edad na tatlo, kakailanganin mong magsulat ng aplikasyon at ipahiwatig ang dahilan. Ang aplikasyon ay sinamahan ng isang kasunduan sa housing loan na nagpapatunay na ang mga pondo ay hinihiling para sa isang mortgage, shared construction o pagbabayad ng mga kontribusyon sa kooperatiba. Kung walang sertipiko ng pagmamay-ari para sa bagay na ginagawa, kung gayon ang nanghihiram ay dapat magbigay ng isang notarized na obligasyon sa ibinahaging pamamahagi pagkatapos ng pagpaparehistro sa rehistro ng estado.

Ang aplikante ay dapat magbigay ng bank statement na nagpapakita ng balanse ng utang at interes sa mortgage, upang kalkulahin ng kawani ng PF ang mga sulat sa pagitan ng halaga ng mga pondo at balanse ng utang. Kung nais ng aplikante na magbayad ng paunang bayad para sa isang apartment, ito ay naging posible mula noong 2015, nang ang mga pagbabago ay ginawa sa programa. Isinasaalang-alang ng PF ang aplikasyon at ipaalam sa interesadong tao ang tungkol sa desisyon ng isyu sa loob ng limang araw.

Ang mga pondo ay inililipat sa developer o tagapagpahiram sa loob ng dalawang buwan pagkatapos ng pag-apruba ng aplikasyon, pagkatapos nito ay maaari kang makipag-ugnayan sa bangko upang gumawa ng mga pagsasaayos sa halaga ng natitirang mga obligasyon at interes sa utang.

Maligayang pagdating! Ang paksa ng aming pagpupulong ngayon — maternity capital at mortgage. Basahin ang post hanggang sa dulo, at malalaman mo: kung paano pinoproseso ang isang mortgage na may maternity capital, ang maternity capital mortgage program sa TOP - 5 na mga bangko sa bansa (kung paano ipinatupad ang mga kondisyon ng mortgage), maternity capital at military mortgage ( mga tampok ng pagkuha at pagbabayad), kung paano magpadala ng maternity mortgage capital. Magsimula na tayo!

Sa pagsilang ng pangalawang anak, hindi laging alam ng mga magulang ang lahat ng mga kondisyon at tampok ng pagkuha ng mortgage na may suporta ng estado at maternity capital. . Upang makatanggap ng matkapital (para sa isang mortgage), dapat mayroong dalawang anak. Ito ay ibinibigay sa ina ng dalawa (o higit pang) anak. Binayaran pagkatapos ng kapanganakan ng pangalawang anak, hindi alintana kung kambal, triplets o adopted child (wala ring epekto, ang bilang ng mga anak na ipinanganak pagkatapos ng pangalawa, at kung diborsiyado ang mga magulang).

Ang programang Ruso ng isang beses na tulong ay ibinibigay lamang para sa mga mamamayang Ruso. Samakatuwid, kung ang ina at anak ay may pagkamamamayan ng Russia, binibigyan sila ng maternity capital, kahit na sila ay nakatira sa ibang bansa.

Nagsimula ang pambatasang proyektong ito mula 00.00 noong Enero 1, 2007. Kung ang kapanganakan o pag-ampon ng isang bata ay nangyari bago ang petsang ito, ang mga magulang ay hindi babayaran ng kapital ng pamilya. Kung ang ika-2 anak ay lumitaw bago ang petsa kung kailan nagsimula ang panukalang batas, kapag ang pangatlo (ikaapat) na bata ay lumitaw, makakahanap ka pa rin ng isang checkmate. kabisera.

Kadalasan ang ina ay tumatanggap ng mga pondo, ngunit may mga kumplikado o kahit na mga aksidente. Kung sakaling mamatay ang ina (ika-2 anak), diborsyo sa pagkawala ng maternity rights, ang pondo ay dapat sa ama, ngunit kung ang parehong mga magulang ay namatay, ang pananalapi ay ibinibigay sa bata.

Magagamit ng bata ang kapital pagkatapos maabot ang edad ng mayorya at para lamang sa mga layuning tinukoy ng batas:

• Pagbabayad ng pautang (binabayaran ng PF ang utang);
• Mortgage para sa halaga ng maternity capital;
• Pagkuha ng edukasyon.
• Pension ni nanay.
• Sosyal adaptasyon ng mga batang may kapansanan.

Kung nangyari ang diborsyo ng mag-asawa, hindi nahahati ang kapital ng pamilya. Kahit na ang mag-asawa ay nagpasya na magdiborsiyo, ang subsidy ay nananatiling pagmamay-ari nito. Madalas mangyari na iniisip ng divorce na maaari niyang idemanda o ibahagi ang pondo ng subsidy ng pamilya. Ngunit kapag nangyari ang isang diborsiyo, ang pabahay (nakuha sa pamamagitan ng mga subsidyo) ay maaari lamang isaalang-alang para sa isang pantay na dibisyon.

Noong inilunsad ang programa noong 2007, posible itong gastusin sa pabahay, sa pagpapaaral ng bata at pagbuo ng pinondohan na pensiyon. Nang maglaon ay nagpasya silang gamitin ang mga subsidyo ng pamilya upang bayaran ang mortgage gamit ang maternity capital (magbayad ng mga kontribusyon). At noong 2011, pinayagan itong gumamit ng pera para ilipat sa personal na account ng may hawak ng sertipiko.

Kaya, ang pamilya ay maaaring magtayo ng pabahay sa kanilang sarili. Noong 2015, inalis ang mga paghihigpit sa paggamit ng mat money. kapital, para mabayaran ang down payment sa mortgage. Gayundin, mula noong 2016, maaaring magbigay ng isang sertipiko para sa pagbabayad, mga teknikal na aparato at pagbagay ng mga batang may kapansanan.

Ipinapaalala namin sa iyo na hindi mo na kailangang maghintay para sa isang bata ng 3 taon upang makakuha ng isang mortgage!

Paano kumuha (teknolohiya)

Ang pinakasikat na paraan upang itapon ang kapital ng ina ay ang pagbili ng apartment o bahay. Hayaan ngayon, marahil, hindi mo ito kailangan, ngunit maaari kang kumuha ng real estate para sa hinaharap at irenta ito hanggang sa lumaki ang bata. Ang hitsura ng maternity capital ay nagpakalat sa merkado ng konstruksiyon at naging isang hindi direktang dahilan para sa pagtaas ng mga presyo, lalo na sa segment ng ekonomiya ng mga studio, na sa katunayan ay naging isang analogue ng isang deposito sa pamumuhunan.

Mayroong dalawang mga opsyon upang bumili ng bahay na may mortgage at matkapital:

1. pagbili ng apartment na may mortgage. Maaari mong patayin ito nang buo o bahagi sa gastos ng kapital. (Dapat ang iyong unang installment, bilang panuntunan).
2. Maglaan ng mga pondo mula sa maternity capital upang bayaran ang mga pagbabayad sa mortgage. (Kung gayon, sa karamihan ng mga kaso, hindi kailangan ang sariling mga pondo para sa PV, ngunit maaaring may mga pagbubukod).

Ang mga mortgage sa ilalim ng capital capital ay mahalagang kinakatawan ng dalawang legal na format ng pagpapahiram:

1. Mortgage na may mat capital bilang PV. Ang teknolohiya ay susunod. Ang mga mortgage ay ibinibigay para sa buong halaga ng pabahay. Sa sandaling matanggap ang isang mortgage loan, kinakailangan na agarang mag-apply sa Pension Fund upang ilipat ang kapital ng ina sa bangko upang mabayaran ang mortgage. Maghintay ka ng dalawang buwan para sa paglipat at bayaran ang utang mula sa buong halaga. Susunod ay mat capital at binabawasan ang utang sa bangko. Bilang resulta, nabawasan ang iyong pagbabayad o termino ng mortgage (depende sa bangko).

Ang pagpipiliang ito para sa paggamit ng maternity capital ay isa sa mga paraan. Ang iba pang mga pamamaraan ay matatagpuan sa isang hiwalay na post.

1. Mortgage loan para sa maternity capital. Ang isang bangko, MFI, developer o ahensya ng real estate ay maaaring mag-isyu ng capital loan upang makabili ng real estate. Ang natitirang halaga ay maaaring nasa kamay mo, o makukuha mo ito sa isang mortgage. Pagkatapos makatanggap ng loan, pumunta ka rin sa Pension Fund at maghintay para sa paglipat ng mga pondo upang mabayaran ang utang sa loob ng dalawang buwan. Bilang isang tuntunin, may karagdagang bayad ang sinisingil para sa serbisyong ito.

Lahat ng iba pang paraan para ma-cash out ang maternity capital ay ilegal. Mag-ingat na huwag masangkot sa gulo sa batas. Inirerekomenda namin ang isang libreng konsultasyon sa aming abogado (form sa ibaba) kung paano gamitin ang kapital ng ina. Makakatipid ito sa iyo ng oras at pera, pati na rin maalis ang maraming problema.

Paano makakuha ng mortgage sa ilalim ng maternity capital - ang tanong na ito ay sasagutin sa ibaba.

Kinakailangang gamitin ang programang "Mortgage plus maternity capital ». Ito ay makukuha sa halos lahat ng malalaki at maliliit na bangko. Sa susunod na bahagi ng post, pag-uusapan natin ang tungkol sa mga kondisyon sa ilan sa mga ito.

Depende sa bangko, ang pamamaraan ay ang mga sumusunod:

1. Sumasang-ayon kami sa bangko.
2. Naghahanda kami ng isang pakete ng mga dokumento.
3. Nagsusumite kami ng aplikasyon.
4. Ang mortgage ay isinasaalang-alang mula dalawa hanggang pitong araw ng trabaho.
5. Kumuha kami ng pag-apruba.
6. Naghahanap kami ng opsyon sa real estate (maaari kang bumili ng apartment sa isang mortgage sa isang bagong gusali, muling ibenta, bumili o magtayo ng bahay, magbayad ng bahagi sa isang kooperatiba sa pabahay).
7. Nagbibigay kami ng mga dokumento sa pabahay sa bangko.
8. Pumirma kami ng kasunduan sa pautang.
9. Kumuha kami ng isang mortgage.
10. Inirerehistro namin ang transaksyon sa hustisya.
11. Nakikipag-ugnayan kami sa nagbebenta.
12. Agad kaming tumakbo sa PF at nagbibigay ng mga dokumento para sa pagbabayad ng mortgage sa ina
13. Naghihintay kami ng isang buwan para sa pagsasaalang-alang ng aplikasyon at 10 araw para sa paglilipat ng mga pondo mat capital
14. Nakipag-ugnayan kami sa bangko para sa isang bagong iskedyul ng pagbabayad.

Sa isang mortgage na may maternity capital, maaari kang kumuha ng:

• Bagong gusali
• Muling pagbebenta
• Tapos na bahay
• Magbayad para sa pagpapatayo ng bahay
• Ang math capital ay maaaring i-invest sa housing cooperatives.

Ang pinakamababang halaga ng mortgage para sa maternity capital ay mula sa 100,000 rubles (Rosselkhozbank).

Ang ilang mga bangko sa ilalim ng programang ito ay nangangailangan ng paunang bayad na 5 hanggang 10%. Ano ang mga bangkong ito at sa ilalim ng anong mga kundisyon ay matututo ka pa.

Mga kinakailangan para sa pagkuha ng isang mortgage loan

Walang mga espesyal na kondisyon na ibang-iba sa mga kinakailangan ng mga nanghihiram sa ibang mga pautang. Sa anumang angkop na bangko, ang isang aplikasyon para sa isang mortgage ay ginawa, pagkatapos ito ay isinasaalang-alang ng mga empleyado ng bangko (1-3 araw). Madali ang pagkuha ng mortgage mga kinakailangang dokumento at mga kondisyon ng mortgage:

• Matatag na average na suweldo;
• Karanasan sa trabaho, hindi bababa sa isang taon;
• trabaho para sa huling lugar trabaho, hindi bababa sa anim na buwan;
• Dapat ay mayroon kang ilang mga dokumento - nagpapatunay sa iyong pagkakakilanlan, solvency at trabaho;
• Kailangang humawak ng sertipiko kapital ng pamilya at isang sertipiko ng balanse nito;
• Paunang bayad (sa ilang mga bangko).

Sa pangkalahatan, normal na antas kita, matatag na trabaho at ang karapatang gumamit ng pampublikong tulong. Sa pamamagitan ng pagtupad sa mga pangunahing kondisyon na nakalista sa itaas, maaari kang gumawa ng isang mortgage na may maternity capital. Posible bang kalkulahin kung anong uri ng apartment ang maaari mong bilhin batay sa average na halaga ng pera na ibinigay upang mabayaran ang isang pautang bawat buwan? Siyempre, posible na kalkulahin.

Gamitin ang aming mortgage calculator. Pinapayagan ka nitong gumawa ng isang pagkalkula, kabilang ang pagsasaalang-alang sa kapital ng banig. Ito ay ginagamit upang kalkulahin ang buwanang pagbabayad. Maiintindihan mo kung magkano ang dapat i-invest (mamuhunan) ng mga pondo para sa isang partikular na kontrata, kung ito ay kumikita.

mortgage ng militar

Gayunpaman, sa pagtanggap ng maternity capital, posible na bayaran ang mortgage ng militar. Naging posible noong 2012, ang isang miyembro ng pamilya ay kumuha ng isang mortgage ng militar, ngayon ay maaaring mabayaran ang maternity capital. Lumalabas na ang sangla ng militar sa mister ay mababayaran ng subsidy ng misis.

Maaaring gumana nang sama-sama ang mortgage maternity capital ng militar, ngunit mayroong ilang mga nuances:

1. Sa ilalim ng mga tuntunin ng mortgage ng militar, ipinapalagay na ang pabahay ay pagmamay-ari lamang ng isang militar, at ang PF ay mangangailangan ng shared ownership, incl. at sa mga bata. Hindi lahat ng bangko ay pupunta para sa mga problemang ito.
2. Ito ay kumikita upang idirekta ang mga pondo ng maternity capital sa mga mortgage ng militar. Kasabay nito, maaari kang makatipid ng pera sa NIS at pagkatapos ay ilapat ito kapag nagrerehistro ng isa pang apartment.
3. Bilang isang down payment mat capital + military mortgage ay maaaring gamitin, ngunit ito ay magiging mahirap na isakatuparan ang naturang kasunduan sa pamamagitan ng Rosvoenipoteka at ang bangko.

Upang malutas ang mga isyung ito, kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko o kumunsulta sa aming abogado.

Nangungunang 5 alok sa bangko

Sberbank

Sa tulong ng bangkong ito, ang isang pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon o tapos na pabahay ay binili nang pautang. May posibilidad na mag-isyu ng isang mortgage loan sa ilalim ng kapital, at para sa unang yugto o bahagi nito. Ang isang mortgage loan sa ilalim ng maternity capital ay natatanggap sa mga sumusunod na kondisyon:

• Halaga mula sa 300 libong rubles.
• Rate mula 8.9%
• Life insurance 1% ng halaga (sa kaso ng pagtanggi + 1% sa rate)
• Term hanggang 30 taon.

Ang bentahe ng bangko na ito ay ang kakayahang isaalang-alang ang karagdagang kita nang walang kumpirmasyon. Ang pinaka-isyu ng Sberbank malaking halaga mga mortgage, iba pang bagay na pantay, bukod sa iba pang mga bangko.

VTB 24

May programang "Mortgage plus maternity capital".

• Ang halaga ay mula 600 libo hanggang 60 milyong rubles.
• Rate mula 9.7%
• Term hanggang 30 taon.
• Insurance mula 0.5%

Ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang na ang isang mortgage gamit ang maternity capital ay inisyu na may mandatoryong PV na 5%. Ito ay isang tiyak na minus. Ngunit mayroon ding isang plus. Hindi isinasaalang-alang ng VTB 24 ang mga dependent kapag kinakalkula ang solvency, at pinapataas nito ang naaprubahang halaga ng mortgage.

Uralsib

Ang mortgage na may maternity capital ay ibinigay.

• Halaga mula sa 300 thousand.
• Rate mula 9.9%
• Term na 360 buwan.
• Napakamura ng insurance mula 0.2%

Ang Uralsib ay may magandang rate. Ang bangko ay hindi masyadong tumitingin sa kasaysayan ng kredito, na magpapahintulot sa iyo na dumaan sa mortgage kung mayroong maliliit na "mga kasalanan" na may mga naunang pagbabayad sa iba pang mga pautang. Ngunit ang bangko ay nangangailangan ng 10% PV sa maternity capital kung mayroon kang bank form, at hindi 2 personal income tax.

Raiffeisenbank

Mortgage + maternity capital program:

• Halaga mula sa 600 libong rubles.
• Nagbibigay ng mortgage mula 9.9% bawat taon,
• Ang termino ng pautang ay 1-25 taon.
• Insurance mula 0.2%

Ang Raiffeisen ay may napakagandang mga rate. Sila, tulad ng VTB 24, ay hindi isinasaalang-alang ang mga dependent, ngunit kung mayroon kang form sa bangko, kailangan mong magkaroon ng 10% ng PV ng iyong sariling mga pondo. Maaari kang kumuha ng cottage sa mortgage.

Rosselkhoz

Nagbibigay ng mortgage sa ilalim ng maternity capital sa mga sumusunod na kondisyon:

• Rate mula 9.4% kada taon,
• Maaaring mag-isyu ng pautang hanggang sa 25 taon
• Ang bangko ay maaaring humiram, sa kabuuan mula 100 libo hanggang 20 milyong rubles.
• Insurance mula 0.3%

Mortgage sa ilalim ng maternity capital - ibinigay para sa lahat ng mga programa ng bangko. Kapag nag-aaplay para sa isang pautang sa real estate, maaari kang bumili: isang bahay at isang plot, isang apartment, pabahay na may pakikilahok sa pagtatayo, isang plot ng lupa para sa pagpapaunlad ng tirahan, isang hindi natapos na bagay na may lupa.

Paano magbayad ng isang mortgage na may maternity capital

Ang batas ay nagpapahintulot sa paggamit ng maternity capital para sa isang mortgage. At mayroon ang mga magulang iba't ibang paraan pagbabayad nito, kahit na isang pre-existing mortgage.

Capital, karamihan sa mga pamilya (kapag diborsiyado, nag-iisang ina o ama) ay ginugugol sa isang apartment sa isang mortgage, isang apartment sa isang mortgage ay ang tanging pagkakataon para sa karamihan ng mga pamilya. Ngunit, ito ay nagkakahalaga ng pag-alam na ang kapital ay nagbabayad lamang ng naipon na halagang babayaran. At ang mga parusa na ipinataw sa panahon ng pagkaantala sa pagbabayad ay maaari lamang patayin sa cash. Ang mortgage sa pangalan ng ama ay sakop ng isang sertipiko na ibinigay sa pangalan ng ina ng mga bata.

Kapag ang isang mortgage loan ay sarado, na may pera mula sa maternity capital, ang nanghihiram ay may karapatang humingi mula sa organisasyong pinansyal, ibalik ang bahagi ng insurance premium. Ang mga kondisyon ng isang mortgage loan, obliges insurance, at ang halaga ng taunang insurance ay maaaring maging makabuluhan. Samakatuwid, huwag palampasin ang pagkakataong magbalik ng ilang halaga ng pera.

Kadalasan sa isang refund, walang mga katanungan, ngunit kung biglang may hindi tama. Ang mga isyung ito ay mabilis na naresolba sa pamamagitan ng pakikipag-ugnayan sa mga abogado (punan ang isang espesyal na form sa kanang sulok sa aming website).

At huwag isipin na ang opsyon ng pag-akit ng maternity capital ay magkakaroon ng masamang epekto sa credit history. Ang mismong katotohanan ng maagang pagbabayad ng utang ay magkakaroon ng positibong epekto sa kasaysayan ng kredito.

kinalabasan

Ang maternity capital na may mortgage ay isang napaka-maginhawa at kumikitang paraan upang malutas ang problema sa pabahay at kahit na kumita ng dagdag na pera. Maaaring magdala ng kapital na ipinuhunan sa pabahay matatag na kita mula sa upa. At kung ang lahat ng mga legal na kondisyon ay sinusunod sa lahat ng mga pamamaraan, pagkatapos ay walang masamang kahihinatnan at bilang isang resulta, ang pamilya ay maaaring lubos na mabawasan ang pinansiyal na pasanin at mapabuti ang antas ng pamumuhay.

Maternity capital para sa pagbili ng isang apartment- ito ay talagang kapaki-pakinabang. Nakakalungkot na sa 2019 masususpinde ang programang ito.

Ano sa tingin mo ito Noong nakaraang taon mat capital? Mag-unsubscribe sa mga komento.

Ang pagpapabuti ng mga kondisyon ng pamumuhay, ang isyung ito ay lalo na talamak sa pagsilang ng mga bata. Kaugnay nito, upang matulungan ang mga pamilyang may dalawa o higit pang mga anak, ang ilang mga programa ng pamahalaan ay binuo upang makatulong na mapataas ang affordability ng pabahay para sa mga kategoryang ito ng populasyon.

Minamahal na mga mambabasa! Ang aming mga artikulo ay nagsasalita tungkol sa mga karaniwang solusyon legal na isyu ngunit ang bawat kaso ay natatangi.

Kung gusto mong malaman kung paano eksaktong lutasin ang iyong problema - makipag-ugnayan sa online consultant form sa kanan o tawagan ang mga numero sa ibaba. Ito ay mabilis at libre!

Saan ka maaaring mamuhunan ng maternity capital?

Ayon sa opisyal na istatistika mga ahensya ng gobyerno karamihan sa mga sertipiko ng maternity (family) capital (MSK) ay ginagamit ng mga magulang upang mapabuti ang kalagayan ng pamumuhay ng kanilang mga pamilya.

Ang batas ay nagpapahintulot sa pagpopondo mula sa mga pondo ng suporta ng estado:

• Pagbili ng apartment sa pangunahin at pangalawang merkado;
• Indibidwal na pagtatayo ng pabahay(posibleng magtayo ng bahay sa iyong sarili at sa tulong ng mga kumpanya ng konstruksiyon);
• Modernisasyon at muling pagtatayo ng kasalukuyang pabahay(kabilang ang kabayaran para sa mga gastos ng isang dating itinayo o muling itinayong tirahan);
• Mga gastos ng may utang sa ilalim ng pagpapautang sa mortgage at mga naka-target na pautang para sa pagbili ng mga tirahan(ang benepisyo ay maaaring gamitin upang bayaran ang paunang bayad, interes sa utang at ang halaga ng pangunahing utang);
• Pakikilahok sa ibinahaging pagtatayo ng mga gusali ng apartment;
• Pakikilahok sa iba't ibang kooperatiba sa pabahay(maaari mong bayaran ang entrance fee at kasunod na share fees).

May mga kinakailangan na dapat isaalang-alang kapag pumipili, lumilikha at nagmo-modernize ng isang ari-arian:

1. Ang lugar ay dapat na matatagpuan sa loob ng Russian Federation;
2. Dapat pagbutihin ang mga kasalukuyang kondisyon ng pamumuhay;
3. Sa panahon ng muling pagtatayo, ang lugar ng pabahay ay dapat dagdagan;
4. Ang direksyon ng maternity capital para sa pag-aayos ng pabahay ay hindi itinatadhana ng batas.

Mahalagang alisin ang mga paghihigpit sa pagtatapon ng maternity capital hanggang ang bata ay 3 taong gulang, sa mga kaso ng pagbabayad ng mortgage at pagbabayad ng down payment.

Ang pag-aalis ng paghihigpit sa paglilipat ng mga pondo para sa pagbabayad ay may bisa lamang mula 2015.

Algoritmo ng pagkilos

Ang pagpaparehistro ng isang mortgage loan sa gastos ng mga pondo ng MSC ay isinasagawa ayon sa sumusunod na pamamaraan:

• Upang kumpirmahin ang kanilang karapatan sa mother capital at matukoy ang halaga ng suporta ng estado, ang may hawak ng sertipiko ay dapat makipag-ugnayan sa Pension Fund Territorial Authority (PFR) para sa isang nauugnay na sertipiko.
• Magsagawa ng mga dokumento ng mortgage gamit ang maternity capital sa napiling institusyon ng kredito. Upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang, kinakailangan upang mangolekta ng mga dokumento na nagpapatunay sa katayuan at pagiging mapagkakatiwalaan ng nanghihiram at gumuhit ng isang pakete ng mga dokumento para sa ari-arian.
• Upang mailipat ang maternity capital sa isang credit account, kinakailangan na mag-isyu ng aplikasyon para sa pagtatapon ng mga pondo ng MSC sa sangay ng PFR at ibigay ang kinakailangang listahan ng mga dokumento.

Kung gusto mong malaman ang lahat tungkol sa mga mortgage, kung aling rate ang mas kumikita, ipinapayo namin sa iyo na basahin.

Mga dokumento para sa Pension Fund

Ang kontrol sa paggamit ng maternity capital funds ay isinasagawa ng PFR.

Upang mailipat ang halaga ng MSC na inilaan ng estado sa bangko upang matupad ang mga obligasyon na magbayad ng isang mortgage loan, kailangang punan ng borrower ang isang aplikasyon.

Inaanyayahan ka naming mag-download ng sample na aplikasyon para sa pagtatapon ng mga pondo ng maternity capital: I-download ang form.

Ang dokumentong ito ay iginuhit alinsunod sa mga patakarang itinatag ng utos ng Ministry of Health at Social Development noong Disyembre 26, 2008 N 779n at maaaring ipadala sa FIU:

1. Sa personal;
2. Sa pamamagitan ng koreo;
3. Bilang isang elektronikong dokumento;
4. Sa pamamagitan ng isang kinatawan.

Bilang karagdagan sa aplikasyon, ang mga sumusunod na dokumento ay dapat kolektahin:

• Isang kopya ng pasaporte ng aplikante o iba pang dokumento na nagpapatunay sa kanyang pagkakakilanlan at pagpaparehistro(kung ang may-ari ng sertipiko para sa MSC ay kumilos sa pamamagitan ng isang kinatawan, isang notarized power of attorney at isang pasaporte ng awtorisadong tao ay kinakailangan);
• Kung ang asawa ng aplikante ay isang partido sa kasunduan sa pagbebenta at pagbili ng mortgage o sa kasunduan sa pautang, isang kopya ng kanyang pasaporte at sertipiko ng kasal ay ibinigay;
• SNILS;
• Isang kopya ng loan agreement at isang kopya ng mortgage agreement kung ang konklusyon nito ay ibinigay;
• Isang notarized na obligasyon ng nanghihiram na irehistro ang mga karapatan sa nakuha na pabahay para sa may-ari ng sertipiko, ang kanyang asawa at lahat ng mga bata sa mga pagbabahagi na tinutukoy ng kasunduan sa pagitan nila.

Mga kinakailangan para sa nanghihiram

Ang mga organisasyon ng kredito ay gumagawa ng mga seryosong kahilingan sa mga potensyal na nanghihiram na nag-aaplay para sa isang mortgage sa ilalim ng capital ng ina.

Kailangang kumpirmahin ng kliyente ang kanyang espesyal na katayuan bilang tatanggap ng suporta ng estado. Sinusuri ng mga bangko ang bisa ng ibinigay na sertipiko, ang balanse ng maternity capital.

Gayundin, ang nanghihiram ay dapat magkaroon ng antas ng kita na nagpapahintulot sa iyo na magbayad ng buwanang mga installment, na kinakalkula na isinasaalang-alang:

1. Ang termino kung saan ipinagkaloob ang mortgage;
2. Mga halaga ng pautang;
3. Ang halaga ng kontribusyon na sakop ng kapital.

Ang kita ay dapat na opisyal na kumpirmahin ng employer at maging matatag (hindi bababa sa anim na buwan na karanasan sa trabaho ay kinakailangan sa huling lugar ng trabaho).

Karaniwang inaprubahan ng mga bangko ang isang pautang, ang halaga ng buwanang pagbabayad na hindi lalampas sa 40% ng kita ng pamilya.

Dapat matugunan ng nanghihiram ang mga kinakailangan tungkol sa edad: ang mga sangla sa karamihan ng mga bangko ay ibinibigay sa mga mamamayan na umabot sa edad na 21, at ang kapanahunan ng mga obligasyon sa ilalim ng kasunduan sa pautang ay dapat magtapos nang hindi lalampas sa edad ng pagreretiro ng nanghihiram.

Dapat tandaan na ang mga regular na customer ng bangko, ang mga kalahok sa mga proyekto ng suweldo ay maaaring maging kwalipikado para sa isang pinababang rate ng interes sa isang pautang at isang pinasimple na proseso ng aplikasyon ng mortgage.

Pag-aaplay para sa isang mortgage sa isang bangko

Ang pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon para sa isang mortgage loan sa ilalim ng maternity capital ay isinasagawa sa 2 yugto.

Sa unang yugto, sinusuri ang katayuan at solvency ng iminungkahing nanghihiram.

Kaugnay nito, ang bangko ay dapat magsumite:

• Isang application na naglalaman ng impormasyon tungkol sa nanghihiram at mga tuntunin ng pautang;
• Pasaporte ng mamamayan;
• Sertipiko para sa kapital ng ina;
• Isang sertipiko mula sa yunit ng PFR sa natitirang halaga ng MSC;
• Certificate 2-NDFL o income statement sa form na binuo ng bangko;
• Sertipikadong kopya ng talaan ng trabaho.

Pangalawang yugto. Matapos isaalang-alang ang listahang ito, tinutukoy ng bangko ang pinakamataas na halaga na maaaring ibigay sa nanghihiram.

Depende sa layunin ng pautang(pagkuha ng pabahay sa pangunahin at pangalawang merkado, pagtatayo ng isang indibidwal na gusali ng tirahan), ang aplikante ay nagbibigay ng isang pakete ng mga dokumento sa ari-arian:

1. Upang bumili ng apartment sa pangalawang merkado– kontrata ng pagbebenta, kadastral na pasaporte, ulat ng pagtatasa ng real estate, katas mula sa rehistro ng mga karapatan ng estado, mga dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa nagbebenta ng real estate;
2. Para sa ginagawang pabahay– isang kasunduan sa pakikilahok sa ibinahaging konstruksyon, isang kasunduan sa pagtatalaga ng karapatang mag-claim; mga dokumento na nagpapatunay ng pagiging miyembro sa isang kooperatiba sa pabahay, mga dokumento na naglalaman ng impormasyon tungkol sa developer;
3. Para sa IZHS– permit sa gusali, disenyo at dokumentasyon ng pagtatantya, kasunduan sa kontrata organisasyon sa pagtatayo sertipiko ng pagmamay-ari ng lupa.

Sa lahat ng mga kaso sa itaas, ang isang notarized na pahintulot ng asawa ay kinakailangan din..

Karamihan sa mga produktong pautang sa bangko ay may kasamang seguro sa buhay at kalusugan ng nanghihiram, pati na rin ang bagay na collateral.

Pagbili ng bahay sa ilalim ng isang espesyal na programa

Paano ka pa makakabili ng apartment na may mortgage?

Ang suporta ng estado para sa mga kategorya ng prayoridad sa lipunan ng mga mamamayan ay hindi limitado sa probisyon ng mga MSC.

Ang karagdagang pagpapatupad ng mga hakbang ay isinasagawa Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), na nilikha sa suporta ng Pamahalaan ng Russian Federation.

Ayon sa mga pamantayan ng AHML mga awtorisadong institusyon ng kredito gumagana sa halos lahat mga pangunahing lungsod Russia, nagbibigay sila ng isang espesyal na programa sa pagpapahiram ng mortgage na "Social Mortgage: Apartment" na may mga opsyon na "Maternity capital" at "Mortgage na may suporta ng estado".

Kabilang sa mga benepisyo ng programang ito:

• Mababang mga rate ng interes(mula sa 9.9% kung ang nanghihiram ay may 3 o higit pang mga bata at bumili ng pabahay sa pangunahing merkado);
• Paunang bayad mula sa 10%(posibleng magbayad sa pamamagitan ng mother capital);
• Tagal ng pautang mula 3 hanggang 30 taon;
• Collateral insurance lang ang kailangan;
• Pagkakataon na bumili ng akreditadong pabahay na klase ng ekonomiya.

Ang programa sa pagpapahiram na ito ay nagpapahintulot sa iyo na sabay na isaalang-alang ang pinakamataas na hanay ng mga benepisyo at iba pang mga uri ng suporta ng estado sa larangan ng pabahay para sa mga mamamayan sa isang produkto ng mortgage.

Sa kabila ng mga kaakit-akit na kondisyon na ibinigay ng maraming mga bangko para sa mga nanghihiram na may hawak na mga sertipiko ng maternity capital, mahalagang pinakamainam na pagpipilian, Simula sa tiyak na sitwasyon at matinong pagtatasa ng kanilang sariling solvency.

Dahil ang isang apartment na binili gamit ang isang mortgage ay isang object ng collateral, sa kaso ng default sa mga obligasyon sa ilalim ng isang kasunduan sa pautang, ang ari-arian na ito ay maaaring foreclosed, kahit na ito ay ang tanging pabahay para sa pamilya (Artikulo 446 ng Code of Civil Procedure of ang Russian Federation).

Pangkalahatang Direktor ng Ahensya para sa Housing Mortgage Lending Alexander Plutnik ay nagsasabi pinakabagong balita AHML.

Ang sertipiko para sa maternity capital ay maaaring gamitin kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa isa sa mga sumusunod na opsyon.

1. Pagbabayad ng prinsipal at interes sa ilalim ng isang kasunduan sa mortgage. Kapag pinipili ang pagpipiliang ito, isaalang-alang ang mga sumusunod na tampok: hindi makabayad ng multa, mga parusa na naipon para sa mga huling pagbabayad ng mortgage; hindi mahalaga kapag kumuha ka ng isang mortgage - kung ito ay inisyu bago makatanggap ng isang sertipiko para sa maternity capital o pagkatapos ng pagpaparehistro ng dokumentong ito.


2. Pagbabayad ng down payment sa isang mortgage loan. Hindi lahat ng mga organisasyon ng kredito ay sumasang-ayon na magtrabaho ayon sa pamamaraang ito; sa ilang mga kaso, ang mga nanghihiram ay maaaring mag-alok ng opsyon na makakuha ng isang panandaliang pautang para sa isang paunang bayad.


3. Ang pagtaas ng halaga ng mortgage sa pamamagitan ng halaga ng maternity capital. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga kung saan hindi ka pinapayagan ng kita na makuha ang kinakailangang halaga ng mga pondo ng kredito.

Kailan ako makakakuha ng isang mortgage na may maternity capital?

Para makakuha ng housing loan gamit ang maternity capital certificate, hindi mo kailangang maghintay hanggang sa edad na tatlo para sa bata kung kanino natanggap ang dokumentong ito. Maaari kang makipag-ugnayan kaagad sa bangko pagkatapos matanggap ang sertipiko.

Tandaan! Kapag nakakuha ng isang apartment (bahay) sa isang mortgage na may maternity capital, ang tinukoy na pabahay ay dapat na nakarehistro sa ibinahaging pagmamay-ari ng lahat ng miyembro ng pamilya, kabilang ang mga bata. Posible rin na mag-isyu ng isang notaryo na pahintulot para sa kasunod na paglalaan ng mga pagbabahagi sa pagmamay-ari sa isang gusali ng tirahan.

Anong mga dokumento ang kailangan para sa isang mortgage na may maternity capital?

Sa bawat partikular na sitwasyon, maaaring mag-iba ang pakete ng mga dokumento para sa pagkuha ng mortgage na may maternity capital. Ang lahat ay depende sa sitwasyon ng iyong pamilya, sa napiling bangko, sitwasyong pinansyal at sa pabahay na iyong binibili. Ngunit sa pangkalahatan, ang sumusunod na listahan ng mga kinakailangang dokumento ay maaaring makilala:

• isang dokumento ng pagkakakilanlan (halimbawa, isang pasaporte), sa ilang mga kaso, maaari rin silang mangailangan ng isa pang dokumento na magkukumpirma sa iyong pagkakakilanlan, halimbawa, isang lisensya sa pagmamaneho;


• mga dokumento na nagpapatunay sa iyong pagpaparehistro sa lugar ng paninirahan (kung mayroong marka sa pasaporte, kung gayon ang isang pasaporte ay sapat na);


• mga dokumento na nagpapatunay sa iyong solvency sa pananalapi at trabaho ( Kasaysayan ng pagkaempleyado, mga sertipiko mula sa lugar ng trabaho tungkol sa iyong kita, atbp.);


• mga dokumento para sa pabahay, na inisyu sa isang mortgage na may maternity capital (maaari silang isumite pagkatapos maaprubahan ang iyong aplikasyon sa pautang);


• sertipiko ng maternity capital;


• sertipiko mula sa Pension Fund ng Russian Federation sa balanse ng halaga ng maternity capital.

Ang huling dokumento ay karaniwang may bisa nang hindi hihigit sa 30 araw mula sa petsa ng paglabas at maaaring isumite sa bangko pagkatapos maaprubahan ang utang.